Регистрация компании и получение лицензии на деятельность с виртуальными активами — это лишь половина пути к успешному запуску криптобизнеса. Фундаментальной проблемой для большинства стартапов и даже зрелых компаний остается доступ к традиционной финансовой системе. Банки по всему миру продолжают относить криптовалюту к категории «High Risk» (высокого риска), опасаясь нарушений законодательства об отмывании денег (AML). Открыть корпоративный счет в крипто-дружественном банке становится сложнейшим квестом, требующим безупречной подготовки документации, прозрачности бизнес-процессов и понимания специфических требований финансового мониторинга.
Главная ошибка предпринимателей — попытка скрыть крипто-природу своего бизнеса при подаче заявки. Надежда на то, что банк «не заметит» транзакции с бирж или обменников, обречена на провал. Современные системы комплаенса автоматически отслеживают цепочки платежей. Сокрытие информации приводит не только к отказу в открытии счета, но и к попаданию компании и ее бенефициаров в межбанковские «черные списки», после чего открытие счета в любом другом респектабельном учреждении становится невозможным.
Типы финансовых институтов для криптобизнеса
При выборе партнера важно различать категории финансовых учреждений, так как их требования и возможности существенно отличаются:
- Традиционные банки (Tier-1). Это крупные банки в Швейцарии, Лихтенштейне, некоторых эмиратах ОАЭ. Они предлагают максимальную надежность и престиж. Однако входной порог здесь крайне высок: требуются значительные неснижаемые остатки (часто от 500 000 до 1 000 000 долларов), личное знакомство с банкирами и длительная процедура проверки (Due Diligence), которая может занимать до 6 месяцев.
- Необанки и Финтех-платформы. Такие проекты, как Revolut Business (в определенных юрисдикциях), Wio Bank (ОАЭ) и другие цифровые банки, более лояльны к инновациям. Они предлагают быстрый онбординг, удобные интерфейсы, но могут иметь ограничения по объемам операций и географии платежей.
- Платежные системы (EMI / PSP). Учреждения с лицензией Electronic Money Institution (часто базируются в Литве, Великобритании, на Мальте). Это самый популярный вариант для операционной деятельности криптокомпаний. Они специализируются на транзакционном бизнесе, понимают специфику блокчейна и предлагают выделенные IBAN-счета. Процедура открытия здесь быстрее, но комиссии за транзакции обычно выше, чем в банках.
Подготовка пакета документов: Compliance Pack
Успех открытия счета на 90% зависит от качества подготовленного досье. Банковский офицер должен увидеть прозрачную и понятную картину вашего бизнеса. Мы помогаем клиентам сформировать пакет документов, который снимает лишние вопросы на этапе пре-комплаенса.
В стандартный набор, помимо корпоративных документов, входят:
- Flow of Funds (Схема потоков). Визуальная схема движения денежных средств и криптовалюты. Откуда приходят деньги (входящие потоки), за что вы платите (исходящие потоки), где происходит обмен крипты на фиат и наоборот.
- AML/KYC Политики. Подробное описание того, как ваша компания проверяет своих клиентов и контрагентов. Вы должны доказать банку, что не станете каналом для отмывания грязных денег. Необходимо указать, какое программное обеспечение используется для блокчейн-аналитики (например, Chainalysis, Crystal, Sumsub).
- Source of Wealth (Источник богатства). Подтверждение легальности происхождения средств конечных бенефициаров (UBO) для первоначального финансирования бизнеса. Это могут быть налоговые декларации, договоры продажи имущества, дивиденды от другого бизнеса.
- Бизнес-план и CV команды. Банк должен видеть, что проектом управляют профессионалы с релевантным опытом, а финансовая модель устойчива и реалистична.
Причины отказов и блокировок
Даже после открытия счета риск его закрытия сохраняется. Основные причины блокировок включают транзакции с подозрительными контрагентами (например, нерегулируемыми биржами), резкое изменение заявленных оборотов без предупреждения банка, а также работу с санкционными юрисдикциями.
Мы рекомендуем нашим клиентам придерживаться стратегии «открытых дверей»: заранее уведомлять банк о крупных или нестандартных сделках, предоставлять договоры и инвойсы до проведения платежа и оперативно отвечать на запросы комплаенса. Наша компания сопровождает процесс открытия счета «под ключ», используя наработанные связи с лояльными к криптоиндустрии финансовыми институтами по всему миру.
- Юридическая помощь в решении проблемных ситуаций
- Консультации юриста онлайн проводятся Пн-Пт, с 10:00 до 18:00 часов