Идентификация клиентов (Know Your Customer — KYC) долгое время считалась в криптосообществе ругательным словом, противоречащим идеалам анонимности и децентрализации. Однако в 2026 году запуск легального криптобизнеса без выстроенной системы верификации пользователей невозможен. Регуляторы требуют знать, кто стоит за транзакцией, чтобы предотвратить отмывание денег, финансирование терроризма и обход санкций. Качественно настроенные KYC процедуры для криптопроекта решают две, казалось бы, противоположные задачи: удовлетворяют требования закона и сохраняют высокую конверсию пользователей, минимизируя трение (friction) при регистрации.
«Главная проблема KYC — это не проверка паспорта, а защита полученных данных. Собирая сканы документов и биометрию (видео-селфи), криптопроект становится оператором чувствительных персональных данных. Утечка такой базы грозит гигантскими оборотными штрафами по GDPR или 152-ФЗ, которые могут перечеркнуть всю прибыль. Мы помогаем выстроить процесс так, чтобы данные хранились безопасно, а юридическая ответственность была застрахована».
Ви Эф Эс Консалтинг разрабатывает регламенты идентификации (Customer Identification Program) для бирж, обменников, Launchpad-площадок и NFT-маркетплейсов, интегрируя требования закона в пользовательский путь (User Flow).
Уровни верификации (Tiered KYC)
Чтобы не отпугнуть новых пользователей сложной процедурой на старте, мы рекомендуем внедрять риск-ориентированный подход с разделением на уровни:
- Tier 1 (Упрощенный): Для операций с небольшими суммами. Проверка email, телефона и скрининг кошелька на наличие в черных списках (Sanctions Screening). Документы не запрашиваются.
- Tier 2 (Стандартный): Для основных операций. Автоматизированная проверка документа, удостоверяющего личность (ID/Passport), и проверка реальности живого человека (Liveness check) через интеграцию с провайдерами (Sumsub, Shufti Pro, Veriff).
- Tier 3 (Расширенный): Для корпоративных клиентов и крупных сумм (High Net Worth Individuals). Подтверждение адреса проживания (Proof of Address) и источника происхождения средств (Source of Funds).
Юридическая обвязка процесса
Верификация должна быть легальной. Для этого мы готовим пакет документов:
- Consent Form: Явное согласие пользователя на обработку его данных и биометрии, а также на их передачу партнерам (в том числе трансграничную).
- SLA с провайдером KYC: Договор с сервисом верификации, который четко разграничивает ответственность за утечки и ошибки распознавания. Важно убедиться, что провайдер соответствует стандартам ISO 27001 и SOC 2.
- Политика хранения данных (Data Retention): Регламент, определяющий, как долго хранятся сканы паспортов (обычно 5 лет после закрытия счета по требованию AML законов) и как они уничтожаются.
Санкционный комплаенс и PEP
Важной частью KYC является проверка пользователя по спискам политически значимых лиц (PEP — Politically Exposed Persons) и санкционным перечням (OFAC, EU, UN). Нельзя обслуживать лиц из Северной Кореи или Ирана. Мы настраиваем фильтры, которые автоматически блокируют регистрацию из запрещенных юрисдикций на уровне IP и документов.
Внедрение профессионального KYC — это входной билет в мир больших финансов и банковского партнерства. Сделайте этот шаг с Ви Эф Эс Консалтинг.
- Юридическая помощь в решении проблемных ситуаций
- Консультации юриста онлайн проводятся Пн-Пт, с 10:00 до 18:00 часов