Регистрация юридического лица и получение лицензии VASP — это лишь половина пути к запуску криптобизнеса. Вторая, зачастую более сложная половина — это открытие банковского счета. Традиционные банки до сих пор считают криптовалюту зоной повышенного риска (High Risk) и отказывают в обслуживании компаниям, связанным с виртуальными активами, опасаясь санкций и штрафов за отмывание денег. Открытие счета для криптокомпании требует не просто заполнения анкет, а тщательной подготовки юридического досье и выбора правильного финансового партнера.
Главная ошибка фаундеров — попытка скрыть крипто-природу бизнеса при подаче заявки в банк. Это неминуемо ведет к блокировке счета после первой же транзакции, связанной с биржей. Стратегия успеха заключается в полной прозрачности: банк должен понимать вашу бизнес-модель, видеть источники ликвидности и быть уверенным в надежности ваших AML-процедур.
Банки vs Платежные системы (EMI)
Где лучше открывать счет? Выбор зависит от оборотов и потребностей.
- Традиционные банки. (Швейцария, Лихтенштейн, некоторые банки ОАЭ). Престижно, надежно, но очень сложно и дорого. Требуют высокого неснижаемого остатка, личного визита и долгого (3-6 месяцев) комплаенса. Подходят для хранения собственного капитала и крупных OTC-сделок.
- Платежные системы (EMI / PSP). (Литва, Великобритания, Мальта). Более гибкие и быстрые. Специализируются на транзакционном бизнесе, предоставляют API для массовых выплат. Идеальны для обменников, процессинга и операционных расходов. Часто открывают счета удаленно.
Пакет документов и требования
Чтобы пройти комплаенс, компания должна предоставить «идеальное» досье.
Стандартный набор включает:
- Корпоративные документы. Устав, реестр директоров и акционеров (с апостилем).
- Лицензия VASP. Подтверждение права на ведение деятельности в стране регистрации.
- Политики AML/KYC. Детальное описание того, как вы проверяете своих клиентов и мониторите транзакции. Банк будет оценивать качество вашего софта (Chainalysis, Crystal и др.).
- Бизнес-план и Flow of Funds. Схема движения денежных средств: откуда приходят деньги (входящие потоки), куда уходят (исходящие), и где оседает маржа.
- Информация о бенефициарах (UBO). Раскрытие конечных владельцев, их резюме (CV) и подтверждение источника их благосостояния (Source of Wealth).
Типичные причины отказов
Банк откажет, если увидит следующие «красные флаги»:
- Номинальные директора или акционеры в структуре.
- Регистрация в офшорах без реального офиса (lack of substance).
- Отсутствие квалифицированного персонала в штате.
- Связь с санкционными странами или лицами.
- Непонятная схема монетизации.
Мы помогаем клиентам заранее устранить эти риски, подготовить профессиональную презентацию бизнеса для банкиров и сопровождаем процесс открытия счета вплоть до получения реквизитов и проведения тестового платежа. Наша сеть партнеров включает десятки крипто-френдли банков и EMI по всему миру.
- Юридическая помощь в решении проблемных ситуаций
- Консультации юриста онлайн проводятся Пн-Пт, с 10:00 до 18:00 часов