«Travel Rule» (Правило путешествия) — это одно из самых значимых и технически сложных регуляторных требований, которое навсегда изменило ландшафт криптовалютных транзакций. Изначально разработанное для банковских переводов (SWIFT), оно было адаптировано FATF в Рекомендации №16 для поставщиков услуг виртуальных активов (VASP). Суть правила проста: при переводе средств от одного провайдера к другому, информация об отправителе и получателе должна «путешествовать» вместе с транзакцией. В 2026 году соблюдение Travel Rule в криптовалюте стало обязательным в большинстве развитых юрисдикций, включая ЕС (в рамках TFR), Сингапур, Японию и Великобританию. Игнорирование этого правила ведет к автоматической блокировке транзакций и отзыву лицензии VASP.
«Основная сложность Travel Rule заключается в отсутствии единого технического стандарта. Биржи используют разные протоколы обмена данными, что приводит к так называемой «проблеме восхода солнца» (Sunrise Issue) — когда одна биржа готова отправить данные, а другая не готова их принять. Для бизнеса это означает риск заморозки активов клиентов и нарушение SLA. Мы помогаем компаниям выстроить юридические и технические процессы так, чтобы обеспечить compliance без остановки операционной деятельности».
Ви Эф Эс Консалтинг предоставляет услуги по интеграции и правовому сопровождению Travel Rule для криптобирж, кастодиальных кошельков и OTC-десков, обеспечивая соответствие локальным и глобальным нормам.
Ключевые требования правила
VASP-отправитель (Originator VASP) обязан передать, а VASP-получатель (Beneficiary VASP) обязан принять и сохранить следующую информацию при транзакциях выше порогового значения (обычно 1000 EUR/USD):
- Данные отправителя: ФИО, номер счета (кошелька), адрес проживания, номер удостоверения личности или дата рождения.
- Данные получателя: ФИО и номер счета (кошелька).
- Проверка санкций: Оба провайдера обязаны проверить участников транзакции по санкционным спискам перед зачислением средств.
Проблема некастодиальных кошельков
Особую сложность вызывает взаимодействие с некастодиальными кошельками (Unhosted Wallets / Self-hosted Wallets). Регуляторы ЕС требуют, чтобы при переводе на личный кошелек пользователя биржа собирала информацию о владельце этого кошелька. Мы разрабатываем процедуры верификации владения кошельком (Address Ownership Proof), такие как подпись сообщения (Satoshi test) или микротранзакция, чтобы подтвердить, что клиент действительно контролирует адрес получателя.
Решения для соблюдения Travel Rule
Поскольку блокчейн не предназначен для передачи персональных данных (это нарушает GDPR), используются специализированные протоколы обмена информацией «поверх» блокчейна. Мы помогаем с юридическим оформлением подключения к:
- TRISA (Travel Rule Information Sharing Architecture): Открытый стандарт с децентрализованным подходом.
- Sygna Bridge: Решение, популярное в азиатском регионе.
- VerifyVASP: Стандарт, обеспечивающий мгновенную передачу данных.
- Notabene: Агрегатор, позволяющий взаимодействовать с разными протоколами.
Защита данных при обмене
Передача PII (Personally Identifiable Information) между биржами создает риски утечки. Мы разрабатываем DPA (Data Processing Agreements) между VASP-ами, гарантирующие, что получающая сторона будет использовать данные только для целей AML и обеспечит их защиту. Это критически важно для соблюдения GDPR.
Соблюдение Travel Rule — это не просто требование закона, это стандарт надежности в криптоиндустрии. Настройте процессы правильно с Ви Эф Эс Консалтинг.
- Юридическая помощь в решении проблемных ситуаций
- Консультации юриста онлайн проводятся Пн-Пт, с 10:00 до 18:00 часов