В условиях ужесточения глобального регулирования рынка цифровых активов наличие формальной AML-политики на сайте уже недостаточно для безопасной работы бизнеса. Регуляторы (от российского Росфинмониторинга до европейских надзорных органов) требуют от поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) не просто деклараций, а работающей, документированной и эффективной системы. Внутренний контроль в криптокомпании — это иммунная система бизнеса, которая в режиме реального времени выявляет и нейтрализует риски, связанные с отмыванием денег, финансированием терроризма и нарушением санкционных режимов. Отсутствие такой системы или её фиктивный характер в 2026 году является основанием для немедленного отзыва лицензии и привлечения руководства к субсидиарной ответственности.
«Система внутреннего контроля (СВК) не должна быть тормозом для бизнеса. Напротив, грамотно выстроенная СВК ускоряет обработку транзакций «чистых» клиентов, автоматизируя рутинные проверки, и фокусирует внимание специалистов только на реально подозрительных кейсах. Мы помогаем трансформировать требования регулятора в четкие бизнес-процессы, интегрированные в CRM и бэкенд вашей платформы».
Ви Эф Эс Консалтинг разрабатывает архитектуру внутреннего контроля «под ключ», создавая пакет документов, который выдержит проверку любого аудитора или банка-партнера.
Ключевые элементы системы внутреннего контроля
Эффективная СВК строится на нескольких фундаментальных блоках, каждый из которых должен быть регламентирован отдельным внутренним документом:
- Программа идентификации (KYC/KYB): Четкий алгоритм действий сотрудников при онбординге клиентов. Как проверять документы? Какие базы данных использовать? Что делать, если клиент — публичное должностное лицо (PEP)? Мы прописываем скрипты верификации, исключающие человеческий фактор.
- Управление рисками (Risk Assessment): Методика присвоения уровня риска каждому клиенту и операции. Критерии должны быть гибкими и обновляемыми. Например, использование миксеров или IP-адресов из санкционных стран автоматически повышает риск-скор операции.
- Мониторинг операций: Регламент использования автоматизированных систем (Transaction Monitoring Systems). Как настроить триггеры и алерты? В какие сроки они должны быть обработаны? Как документировать результаты расследования по каждому алерту?
- Подготовка и обучение кадров: Программа ежегодного инструктажа сотрудников. Каждый член команды, от разработчика до поддержки, должен знать свои обязанности в рамках антиотмывочного контура.
Роль Специального должностного лица (СДЛ)
Законом большинства стран предусмотрено обязательное назначение Ответственного сотрудника (Compliance Officer). Система внутреннего контроля не работает без человека, наделенного полномочиями останавливать операции и блокировать счета. Мы помогаем составить должностную инструкцию СДЛ, которая четко разграничивает его ответственность и защищает от давления со стороны коммерческого отдела, заинтересованного в прибыли любой ценой.
Документирование и хранение информации
Один из главных принципов аудита: «Если это не записано, этого не было». Мы внедряем стандарты ведения Досье клиента и Журнала сообщений. Вся история проверок, переписка с клиентом по вопросам происхождения средств, скриншоты и отчеты блокчейн-аналитики должны храниться в неизменяемом виде в течение установленного законом срока (обычно 5 лет). Это ваша страховка на случай претензий правоохранительных органов.
«Важно понимать, что правила внутреннего контроля — это живой организм. Они должны обновляться не реже одного раза в год или при изменении законодательства. Использование устаревших регламентов, не учитывающих, например, новые списки санкций или типологии отмывания через NFT, рассматривается регулятором как грубое нарушение».
Постройте надежную крепость вокруг вашего бизнеса. Доверьте разработку системы внутреннего контроля экспертам Ви Эф Эс Консалтинг.
- Юридическая помощь в решении проблемных ситуаций
- Консультации юриста онлайн проводятся Пн-Пт, с 10:00 до 18:00 часов