Открытие корпоративного счета в европейской EMI
Российские учредители сталкиваются с отказами в классических европейских банках. Альтернативой выступают платежные системы (Electronic Money Institutions). Они предоставляют полноценные IBAN реквизиты. Компании принимают платежи, рассчитываются с контрагентами и выплачивают зарплаты сотрудникам.
Платежные системы лицензируются финансовыми регуляторами ЕС. Средства клиентов хранятся на сегрегированных счетах в центробанках, отдельно от капитала самой EMI.
Преимущества платежных систем для бизнеса
Финансовые технологии решают задачи корпоративных клиентов быстрее традиционных банков. Процедуры автоматизированы.
- Удаленный онбординг. Директору не нужно лететь в Европу. Идентификация проходит по видеосвязи.
- Скорость. Комплаенс принимает решение за 3-7 дней после подачи полного пакета документов.
- Мультивалютность. Один аккаунт поддерживает евро, доллары, фунты и локальные валюты.
- Лояльность. EMI охотнее работают с нерезидентами, IT-стартапами и высокорисковыми юрисдикциями при правильном юридическом структурировании.
Стоимость юридического сопровождения
Цена зависит от юрисдикции компании, гражданства бенефициаров и сложности структуры владения. Ниже приведены базовые тарифы.
| Услуга | Описание | Стоимость |
|---|---|---|
| Предварительный аудит | Анализ корпоративной структуры, подбор 3 подходящих EMI | от 500 EUR |
| Подготовка KYC | Сбор документов, перевод, легализация, составление резюме проекта | от 1200 EUR |
| Счет под ключ | Полное сопровождение до получения активных реквизитов IBAN | от 2500 EUR |
| Сабстанс (Substance) | Организация реального присутствия компании в стране регистрации | от 3000 EUR |
Порядок работы
Мы берем на себя взаимодействие с офицерами комплаенса. Ваша задача предоставить исходные данные.
- Профилирование. Юрист изучает бизнес-модель, контрагентов и географию платежей.
- Выбор системы. Мы предлагаем площадки, готовые принять вашу компанию. Учитываем политику учреждения в отношении паспортов РФ и СНГ.
- Сбор досье. Формируем пакет документов. Детально описываем источник происхождения средств (Source of Wealth).
- Прохождение проверок. Отправляем заявку. Отвечаем на дополнительные вопросы финансового мониторинга.
- Активация. Вы получаете доступ к личному кабинету и реквизиты для работы.
Требования комплаенса и риски отказов
Европейские регуляторы постоянно ужесточают правила AML (Anti-Money Laundering). Платежные системы обязаны детально проверять каждого клиента. Неполное описание бизнес-модели вызывает подозрения. Отсутствие подтверждающих контрактов ведет к заморозке транзакций.
Самостоятельная подача заявок заканчивается отказом в 70 процентах случаев. После получения первого отказа другие финансовые учреждения видят ваш статус и автоматически отклоняют новые запросы.
Зачем привлекать юриста
Европейские EMI используют внутренние непубличные инструкции. Профильный юрист знает актуальные требования конкретных платежных институтов.
Мы заранее видим слабые места корпоративной структуры. Юрист корректирует формулировки в описании бизнеса. Это снимает вопросы у проверяющих офицеров. Вы экономите время и получаете рабочий финансовый инструмент для международных расчетов.
