Что дает европейская лицензия EMI
Европейская лицензия EMI (Electronic Money Institution) открывает финтех-проектам прямой доступ к финансовой инфраструктуре ЕС. Ваш бизнес получает законное право выпускать электронные деньги, открывать IBAN счета корпоративным и частным клиентам, выпускать платежные карты и проводить транзакции через систему SEPA.
Регистрация платежной системы требует соблюдения строгих регуляторных норм. Местные финансовые комиссии проверяют происхождение средств, квалификацию директоров и техническую архитектуру проекта.
Статус EMI уравнивает вашу компанию с традиционными банками в вопросах транзакционного обслуживания, исключая при этом жесткие банковские нормативы по резервированию средств на выдачу кредитов.
Выбор юрисдикции для запуска финтех-проекта
Европейское законодательство позволяет паспортизировать лицензию. Вы получаете разрешение в одной стране ЕС и легально работаете на всей территории Еврозоны. Выбор страны регистрации определяет скорость запуска и итоговые затраты.
Литва
Банк Литвы (Bank of Lithuania) поддерживает лояльную среду для финтех-стартапов. Регулятор рассматривает заявки быстрее других европейских стран. Юрисдикция предоставляет прямой доступ к инфраструктуре CENTROlink.
Кипр
Центральный банк Кипра предлагает комфортные налоговые условия для корпоративного сектора. Требования к substance (реальному присутствию) здесь выполнимы с меньшими операционными затратами по сравнению с Западной Европой.
Великобритания
Британский регулятор FCA задает золотой стандарт комплаенса. После Brexit лицензия FCA не дает права работать в ЕС напрямую, но наличие британской EMI повышает доверие глобальных инвесторов и партнеров.
Стоимость услуг и сроки оформления
Мы предлагаем комплексное юридическое сопровождение проекта. В таблице указаны базовые параметры для популярных юрисдикций.
| Юрисдикция | Уставный капитал | Срок получения | Стоимость услуг под ключ |
|---|---|---|---|
| Литва | 350 000 EUR | 6-9 месяцев | от 45 000 EUR |
| Кипр | 350 000 EUR | 8-12 месяцев | от 50 000 EUR |
| Великобритания | 350 000 EUR | 10-14 месяцев | от 55 000 EUR |
Этапы получения платежной лицензии под ключ
Процедура требует последовательных действий. Мы берем на себя взаимодействие с государственными органами на каждом шаге.
- Регистрация компании. Мы инкорпорируем юридическое лицо, арендуем реальный офис и помогаем сформировать уставный капитал на временном счете.
- Разработка документации. Наши профильные юристы пишут детальный бизнес-план, политики AML/KYC, процедуры управления рисками и IT-регламенты под вашу бизнес-модель.
- Подбор персонала. Находим локальных директоров и MLRO (офицера по противодействию отмыванию денег), которые соответствуют требованиям регулятора.
- Подача заявки. Формируем и отправляем пакет документов регулятору. Отвечаем на дополнительные запросы комиссии.
- Выдача лицензии. Вы получаете готовое EMI предприятие и можете начинать операционную деятельность.
Зачем нужен корпоративный юрист для EMI
Самостоятельная подача документов часто приводит к отказам. Финансовые регуляторы не принимают шаблонные политики из интернета. Они требуют доказательств жизнеспособности и безопасности конкретной бизнес-модели.
Успех заявки зависит от качества интеграции политик AML с технической платформой. Участие профильного корпоративного юриста исключает правовые ошибки на этапе архитектуры проекта.
В рамках услуги под ключ корпоративный юрист выполняет конкретные задачи:
- Проводит предварительный аудит акционеров (Source of Funds).
- Адаптирует операционные процессы под требования директивы PSD2.
- Сопровождает собеседования директоров с представителями центрального банка.
- Организует открытие корреспондентских счетов (Safeguarding accounts) в европейских банках.
Мы гарантируем полную прозрачность процесса. Вы контролируете статус заявки на каждом этапе и получаете лицензированный продукт в согласованные сроки.
