Блокировка банковского счета по Федеральному закону № 115-ФЗ — это не просто временное неудобство, а серьезная угроза для финансовой репутации. Для тех, кто работает с криптовалютой, риск попасть под каток банковского комплаенса особенно высок. Банки видят в операциях с цифровыми активами признаки отмывания денег, финансирования терроризма или незаконного предпринимательства. Квалифицированная юридическая защита при блокировке счета позволяет не только вернуть доступ к деньгам, но и избежать попадания в «черные списки», которые закрывают двери во все финансовые учреждения страны.
Многие клиенты совершают ошибку, пытаясь «договориться» с сотрудниками отделения или игнорируя запросы банка. Это путь в никуда. Решение о блокировке принимает алгоритм и аналитики центрального офиса на основании документов. Эмоции здесь не работают. Нужна сухая юридическая позиция, подкрепленная доказательствами легальности и экономического смысла каждой операции.
Алгоритм действий при блокировке
Если вы получили уведомление об ограничении доступа к ДБО (интернет-банку) или запрос документов, действовать нужно немедленно:
1. **Анализ запроса.** Поймите, что именно смутило банк. Обычно это запутанный характер сделок, транзитные операции или взаимодействие с сомнительными контрагентами.
2. **Подготовка пакета документов.** Мы помогаем собрать «идеальное досье»: скриншоты с бирж, подтверждающие покупку и продажу активов, налоговые декларации, пояснения об экономическом смысле арбитража или инвестирования.
3. **Переговоры с комплаенсом.** Подача документов — это только начало. Важно правильно их презентовать, отвечая на дополнительные вопросы финмониторинга на языке банковских инструкций.
Реабилитация и выход из «черных списков»
Если банк отказался снять блокировку и расторг договор, информация об этом попадает в межбанковскую базу и платформу ЦБ «Знай своего клиента» (ЗСК). С этого момента открыть счет в другом банке становится практически невозможно.
Процедура реабилитации включает:
* Подачу заявления в банк с требованием пересмотреть решение на основании новых документов.
* Обращение в Межведомственную комиссию при Банке России (МВК). Это эффективный инструмент, позволяющий отменить необоснованные решения коммерческих банков.
* Судебная защита. В крайнем случае мы подаем иск о защите деловой репутации и понуждении к исполнению договора банковского счета.
Возврат комиссий
Часто банки при закрытии счета по 115-ФЗ пытаются удержать «заградительную комиссию» в размере 15-25% от остатка средств. Судебная практика 2026-2026 годов однозначно признает такие комиссии незаконным неосновательным обогащением. Мы имеем успешный опыт взыскания таких комиссий через суд вместе с процентами за пользование чужими денежными средствами.
Не оставляйте ситуацию на самотек. Блокировка счета — это юридический конфликт, в котором вы имеете право на защиту. Мы поможем отстоять ваши права и вернуть доступ к заработанным средствам.
- Юридическая помощь в решении проблемных ситуаций
- Консультации юриста онлайн проводятся Пн-Пт, с 10:00 до 18:00 часов