Когда банк присылает запрос документов по 115-ФЗ, у клиента есть всего несколько дней, чтобы доказать свою добросовестность. Хаотичный набор файлов и эмоциональные письма «я ничего не нарушал» здесь не работают. Банковскому аналитику нужен четкий, юридически выверенный документ, который разложит всё по полочкам. Правильно составленный ответ на запрос банка по криптовалюте образец которого мы разберем (структурно), является вашим единственным шансом сохранить счет и избежать попадания в межбанковские стоп-листы.
Помните: цель банка — не закрыть ваш счет, а снять с себя риски перед ЦБ. Если вы покажете, что ваши деньги чистые, налоги уплачены (или будут уплачены), а суть операций прозрачна, банк с радостью продолжит с вами работать. Главное — говорить на языке комплаенса.
Структура идеального ответа
Ваше пояснение должно быть похоже на мини-диссертацию о ваших финансах.
Рекомендуемая структура:
1. **Вводная часть.** Кто вы, ваш статус (физлицо, ИП), ваш основной род деятельности и источники основного дохода (зарплата, бизнес).
2. **Суть операций.** Четкое описание того, что вы делаете.
* *Плохо:* «Переводы друзьям», «Возврат долга».
* *Хорошо:* «Осуществляю покупку и продажу цифровых финансовых активов (криптовалюты) на платформе Binance с целью получения инвестиционного дохода от курсовой разницы».
3. **Экономический смысл.** Объясните, в чем ваша выгода. Приложите расчет прибыли за период. Покажите, что вы не «транзитер».
4. **Источник происхождения средств.** Откуда взялись деньги на старт? Приложите 2-НДФЛ, договоры продажи имущества.
5. **Налоговая дисциплина.** Укажите, что вы осведомлены об обязанности платить налоги и планируете подать 3-НДФЛ (или уже подали).
Типичные ошибки при составлении
* **Игнорирование части вопросов.** Банк задает 10 вопросов, клиент отвечает на 2. Это автоматический отказ.
* **Фейковые документы.** Нарисованные в фотошопе скриншоты или договоры займа «задним числом». Служба безопасности вычисляет это мгновенно.
* **Агрессия.** Угрозы судом и жалобы на «произвол» на этапе запроса документов только вредят.
Роль юриста в подготовке ответа
Скачать шаблон из интернета недостаточно, так как каждая ситуация уникальна. У кого-то майнинг, у кого-то P2P-арбитраж, у кого-то долгосрочный ходл.
Мы помогаем:
* Адаптировать правовую позицию под конкретный кейс.
* Правильно оформить скриншоты и выгрузки (заверение, перевод).
* Сформировать «непробиваемый» пакет приложений, который удовлетворит самого придирчивого контролера.
Если вы получили запрос, не спешите отвечать самостоятельно. Одно неверное слово может стоить вам репутации в банковской системе на долгие годы.
- Юридическая помощь в решении проблемных ситуаций
- Консультации юриста онлайн проводятся Пн-Пт, с 10:00 до 18:00 часов