Запрос документов от банка со ссылкой на Федеральный закон № 115-ФЗ — это стресс-тест для любого клиента. У вас есть всего несколько дней, чтобы доказать свою финансовую чистоту. От того, насколько грамотно и убедительно будет составлено письмо в банк пояснение по операциям, зависит судьба вашего счета и возможность в принципе обслуживаться в банковской системе РФ. Халатное отношение к ответу или отправка «отписок» гарантированно приведут к расторжению договора и попаданию в черный список отказников.
Банковский комплаенс — это не суд, здесь нет презумпции невиновности. Задача финмониторинга — минимизировать риски банка. Если ваши операции выглядят как «обнал» или транзит, банк предпочтет расстаться с вами. Ваша цель — показать прозрачную экономическую логику и подтвердить, что все деньги имеют легальный источник и с них уплачены налоги.
Структура идеального пояснения
Письмо должно быть написано деловым языком, без эмоций, четко и по существу.
Рекомендуемая структура документа:
1. **Шапка.** Кому (руководителю финмониторинга), от кого (ФИО, паспорт, ИНН).
2. **Вводная часть.** Ссылка на запрос банка (исходящий номер и дата). Подтверждение того, что вы являетесь добросовестным клиентом.
3. **Описание деятельности.** Кем вы работаете, каковы источники вашего постоянного дохода. Если операции связаны с криптой — пишите прямо: «Осуществляю инвестирование в цифровые финансовые активы в соответствии с 259-ФЗ».
4. **Экономический смысл.** Самый важный блок. Объясните, зачем вы совершаете эти переводы. Например: «Покупка актива на бирже X по курсу Y для последующей продажи по курсу Z с целью извлечения прибыли». Приведите расчет маржинальности.
5. **Описание контрагентов.** Кто те люди, которые переводят вам деньги? (P2P-контрагенты биржи). Укажите, что сделки проходят через гаранта (эскроу) платформы.
6. **Заключение.** Список приложений. Заверьте банк в готовности предоставить дополнительные сведения.
Какие документы приложить?
Слова должны быть подкреплены фактами. К письму обязательно прикрепляются:
- **Скриншоты личного кабинета.** Профиль с верификацией на бирже.
- **Выгрузка истории операций.** Ордера на покупку и продажу, совпадающие по датам и суммам с банковской выпиской.
- **Налоговая отчетность.** 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или декларация по УСН. Это снимает подозрения в уклонении от налогов.
- **Договоры.** Если есть — договоры займа, купли-продажи имущества, подтверждающие источник денег.
Чего писать нельзя
Категорически не рекомендуем:
* Врать о природе операций («вернул долг другу», «подарок на свадьбу»), если переводов десятки. Банк видит паттерны.
* Скачивать шаблоны из интернета, не адаптируя их.
* Угрожать банку жалобами в ЦБ на этапе запроса документов. Это настраивает сотрудников против вас.
Мы помогаем составить мотивированное пояснение, которое говорит с банком на одном языке и снимает подозрения в нелегальной деятельности.
- Юридическая помощь в решении проблемных ситуаций
- Консультации юриста онлайн проводятся Пн-Пт, с 10:00 до 18:00 часов