Ключевая проблема любого масштабного криптовалютного бизнеса — зависимость от банковских партнеров. Традиционные финансовые институты регулярно блокируют счета, замораживают транзакции и повышают комиссии для High-Risk клиентов. Решением, позволяющим обрести независимость и построить собственную экосистему, является получение лицензии EMI для криптопроекта (Electronic Money Institution). Статус эмитента электронных денег дает компании право открывать клиентские счета (IBAN), выпускать платежные карты, осуществлять эквайринг и проводить трансграничные переводы, фактически становясь «цифровым банком» для своих пользователей.
Важно понимать различие: лицензия VASP (криптолицензия) разрешает работу с виртуальными активами, но не дает права хранить и переводить фиатные деньги клиентов. Лицензия EMI закрывает этот пробел, позволяя легально оперировать евро, долларами и фунтами. Комбинация VASP + EMI создает мощнейшую инфраструктуру, позволяющую полностью контролировать финансовые потоки проекта, от ввода фиата до обмена на криптовалюту.
Преимущества собственной EMI лицензии
Инвестиции в получение статуса EMI оправданы для бирж, P2P-платформ, процессинговых сервисов и необанков.
Обладание лицензией открывает следующие возможности:
- Прямой доступ к платежным системам. Вы можете подключиться к SEPA (в Европе) или Faster Payments (в Великобритании) напрямую, минуя банки-посредники. Это снижает себестоимость транзакций и увеличивает скорость расчетов.
- Эмиссия карт. Возможность выпускать дебетовые карты (Visa/Mastercard) под собственным брендом, привязанные к балансам пользователей.
- Независимость. Вас больше не могут отключить от обслуживания по решению стороннего комплаенс-офицера. Вы сами устанавливаете правила риск-менеджмента (в рамках требований регулятора).
- Капитализация. Наличие лицензии EMI увеличивает оценку бизнеса в разы, делая его привлекательным для институциональных инвесторов и M&A сделок.
Требования регуляторов и процесс лицензирования
Получение EMI — это сложный и дорогостоящий процесс, требующий безупречной подготовки. Требования в ЕС (на примере Литвы или Ирландии) и Великобритании (FCA) схожи и включают следующие ключевые блоки:
1. Уставный капитал
Минимальный размер собственного капитала для полноценной EMI составляет 350 000 евро. Эти средства должны быть реально внесены и заморожены на момент подачи заявки. Кроме того, компания обязана поддерживать собственные средства (Own Funds) на уровне, пропорциональном объему транзакций.
2. Защита средств клиентов (Safeguarding)
Это критическое требование. Средства пользователей не являются собственностью EMI и не могут использоваться для операционной деятельности или кредитования. Они должны храниться на специальных сегрегированных счетах в банках первого уровня или быть застрахованы. Мы помогаем настроить юридическую и техническую структуру Safeguarding.
3. Персонал и Substance
Регулятор не выдаст лицензию «пустой» компании. Требуется наличие реального офиса в стране регистрации и квалифицированного менеджмента.
Обязательные позиции:
- Генеральный директор с опытом в финтехе.
- AML-офицер (MLRO), ответственный за борьбу с отмыванием денег.
- Риск-менеджер.
- Юридическая помощь в решении проблемных ситуаций
- Консультации юриста онлайн проводятся Пн-Пт, с 10:00 до 18:00 часов
4. IT-инфраструктура и безопасность
Необходимо предоставить описание IT-систем, серверов, процедур защиты данных и планов аварийного восстановления. Для криптопроектов особое внимание уделяется интеграции блокчейн-аналитики в процессы AML-мониторинга.
Сроки и юрисдикции
Выбор страны зависит от стратегии выхода на рынок.
- Литва. Самая популярная юрисдикция в ЕС благодаря «песочнице» ЦБ Литвы и возможности паспортизации лицензии на все 27 стран Евросоюза. Срок: 6–9 месяцев.
- Великобритания. Самая престижная, но сложная лицензия. Открывает доступ к рынку UK. Срок: 9–12 месяцев.
- Мальта и Кипр. Альтернативные варианты с фокусом на крипто-дружественное регулирование.
Мы сопровождаем клиентов на всех этапах: от подготовки бизнес-плана и финансовых прогнозов до прохождения интервью с регулятором и настройки операционных процессов после запуска.