Банковское обслуживание для криптовалютных компаний остается одной из самых болезненных проблем индустрии. Даже наличие лицензии VASP не гарантирует стабильной работы. Банки-корреспонденты массово проводят политику «De-risking», закрывая счета компаниям, связанным с виртуальными активами, без объяснения причин. Внезапная разблокировка корпоративного счета криптобиржи становится задачей номер один для выживания бизнеса, когда средства пользователей заморожены, а операционная деятельность парализована. Банковский комплаенс видит в каждой крипто-транзакции потенциальное отмывание денег, и переубедить их можно только языком железобетонных документов и аудиторских отчетов.
«Важно понимать психологию банка: для них обслуживание криптобиржи — это низкая маржинальность при колоссальных регуляторных рисках. Блокировка счета — это чаще всего автоматическое решение алгоритма мониторинга. Разблокировка — это всегда ручная работа юристов, которые доказывают банку, что клиент «белый и пушистый». Мы знаем, какие документы хочет видеть комплаенс-офицер JP Morgan или Raiffeisen, чтобы нажать кнопку «Unfreeze»».
Ви Эф Эс Консалтинг помогает высокорисковым (High-Risk) бизнесам восстанавливать доступ к финансовой инфраструктуре и строить диверсифицированную сеть партнеров.
Типичные причины блокировки
Банки закрывают счета по триггерам, которые часто неочевидны для клиента:
- Сомнительные контрагенты: Поступление фиата от лиц, связанных с санкционными списками, или массовые мелкие переводы от физлиц (признаки «drop-ферм»).
- Разрыв в документах: Несовпадение заявленного оборота с фактическим или отсутствие контрактов по крупным платежам.
- Крипто-след: Прямые переводы на биржи без лицензии или использование P2P-площадок корпоративной картой.
- Непрозрачная структура владения: Наличие номинальных директоров или бенефициаров из офшорных зон.
Алгоритм разблокировки
Мы используем проверенную методологию взаимодействия с банками/EMI:
- Анализ претензии: Выясняем формальную и реальную причину блокировки (иногда это просто запрос недостающих документов).
- Аудит операций: Проводим независимую проверку сомнительных транзакций, готовим объяснительные записки с приложением договоров, инвойсов и результатов KYC-проверки контрагентов.
- Подтверждение источника средств (SoW/SoF): Формируем пакет документов, доказывающий легальное происхождение капитала компании и средств клиентов.
- Юридическое заключение (Legal Opinion): Предоставляем меморандум о том, что деятельность компании полностью соответствует законодательству юрисдикции регистрации и не нарушает AML-нормы.
Превентивные меры: Как не попасть под блок?
Чтобы снизить риски в будущем, мы рекомендуем:
- Иметь минимум 2-3 резервных счета в разных юрисдикциях и платежных системах.
- Внедрить предварительный AML-скрининг всех входящих и исходящих фиатных платежей.
- Поддерживать постоянный контакт с персональным менеджером банка, предупреждая о крупных транзакциях заранее.
Если ваш счет заморожен — время играет против вас. Обратитесь в Ви Эф Эс Консалтинг для оперативного решения проблемы.
- Юридическая помощь в решении проблемных ситуаций
- Консультации юриста онлайн проводятся Пн-Пт, с 10:00 до 18:00 часов