Несанкционированное списание денег с корпоративного счета (хищение через ДБО) — страшный сон любого бизнеса. Хакеры используют трояны, подмену SIM-карт или социальную инженерию в отношении бухгалтеров. Банки, как правило, занимают оборонительную позицию: «Клиент сам виноват, ключи ЭЦП были скомпрометированы на его стороне». Хищение средств с расчетного счета юрист рассматривает как спор о качестве банковской услуги и соблюдении протоколов безопасности. Вернуть деньги можно, если доказать, что банк нарушил закон 161-ФЗ или собственные правила антифрода.
Согласно ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», банк обязан вернуть клиенту незаконно списанные средства, если клиент уведомил банк о хищении не позднее следующего дня после получения уведомления об операции. Однако на практике банки отказывают, ссылаясь на нарушение клиентом правил безопасности. Судебные споры в этой категории требуют глубокой технической экспертизы: анализа логов, IP-адресов и процедуры аутентификации.
Алгоритм действий при обнаружении пропажи денег
Скорость реакции определяет шанс на возврат.
1. **Немедленная блокировка.** Звонок в банк и блокировка счета/ключей ДБО.
2. **Заявление в банк.** Письменное уведомление о несогласии с операцией (в двух экземплярах, с отметкой о принятии). Строго в течение 24 часов!
3. **Заявление в полицию.** Возбуждение дела по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ (Кража с банковского счета).
4. **Аудит безопасности.** Фиксация состояния компьютера, с которого производились платежи (не включать, не лечить антивирусом до осмотра экспертом), чтобы доказать наличие вредоносного ПО.
Ответственность банка: Антифрод и 161-ФЗ
Мы строим стратегию защиты на анализе действий банка.
Банк несет ответственность, если:
- Пропустил операцию с явными признаками подозрительности (нетипичная сумма, получатель-физлицо, вход с иностранного IP) без дополнительного подтверждения.
- Не сработала система Антифрод, обязательная по указаниям ЦБ РФ.
- Была нарушена процедура выдачи ЭЦП или идентификации клиента.
Взыскание с получателя (Дропа)
Если банк действовал по инструкции, но деньги ушли — мы идем за получателем. Деньги обычно переводятся на счета подставных лиц («дропов»).
Юридическая тактика:
- Получение данных о получателе через запрос адвоката или в рамках уголовного дела.
- Подача иска о взыскании неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ) к владельцу счета. Дроп не может доказать законность получения средств и обязан их вернуть.
- Арест счетов ответчика в качестве обеспечительной меры.
Мы помогаем бизнесу не только судиться с банками, но и возвращать активы через гражданские иски к непосредственным владельцам счетов, на которых осели украденные деньги.
- Юридическая помощь в решении проблемных ситуаций
- Консультации юриста онлайн проводятся Пн-Пт, с 10:00 до 18:00 часов