Покупка микрофинансовой организации требует проверки. Центральный банк исключает компании из реестра за нарушения. Вы рискуете купить бизнес со скрытыми долгами или проблемным портфелем займов.
Адвокат проводит финансово-правовой due diligence микрофинансовой организации. Эта процедура выявляет реальную стоимость актива. Вы получаете объективную картину до подписания договора.
Покупка МФО без глубокого аудита приводит к потере актива. Регулятор аннулирует статус микрофинансовой компании за ошибки прежних владельцев.
Что проверяет адвокат при аудите МФО
Мы анализируем два блока: юриспруденцию и финансы.
Правовой аудит
Юридическая проверка выявляет риски потери контроля над компанией.
- Анализ корпоративных документов и решений учредителей.
- Проверка договоров с контрагентами и арендодателями.
- Оценка соблюдения требований ЦБ РФ и Росфинмониторинга.
- Поиск скрытых судебных споров и исполнительных производств.
- Проверка законности выдачи займов и работы коллекторов.
Финансовый анализ актива
Финансовый блок показывает реальную прибыль и убытки.
- Оценка качества кредитного портфеля и доли просроченной задолженности (NPL).
- Анализ правильности формирования резервов на возможные потери.
- Проверка бухгалтерской отчетности и налоговых отчислений.
- Выявление скрытой кредиторской задолженности.
Стоимость услуг Due Diligence
Бюджет зависит от размера кредитного портфеля и срока работы компании.
| Услуга | Сроки | Цена |
|---|---|---|
| Базовая правовая проверка МКК | 5 рабочих дней | от 150 000 рублей |
| Полный финансово-правовой Due Diligence | 14 рабочих дней | от 350 000 рублей |
| Сопровождение сделки купли-продажи МФО | По договоренности | от 100 000 рублей |
Этапы работы над проектом
Вы ставите задачу. Мы начинаем проверку.
- Сбор информации. Адвокат запрашивает у продавца учредительные документы, базу займов и отчетность.
- Анализ данных. Мы сопоставляем внутреннюю документацию с базами ФНС, ФССП и реестрами ЦБ.
- Оценка рисков. Специалисты рассчитывают возможные финансовые потери от найденных нарушений.
- Подготовка отчета. Вы получаете документ с описанием проблем и рекомендациями по снижению цены сделки.
Отчет Due Diligence дает аргументы для торга. Найденные нарушения снижают итоговую стоимость покупки микрофинансовой организации на миллионы рублей.
Скрытые угрозы микрофинансового бизнеса
Продавцы маскируют проблемы актива. Некачественный портфель займов выглядит прибыльным на бумаге. Заемщики не возвращают долги. Компания нарушает нормативы достаточности капитала.
Налоговая инспекция начисляет штрафы за прошлые периоды. Клиенты подают массовые иски из-за скрытых комиссий. Адвокат находит эти угрозы до перевода денег.
Обращение к независимому специалисту защищает ваши инвестиции. Вы принимаете решение на основе фактов, а не обещаний продавца.
