Иностранный банк заморозил счёт компании или требует объяснить происхождение платежа, а на ответ дали 5–10 рабочих дней — с этим к нам обращаются чаще всего. Услуга нужна и на входе: при открытии счёта, релокации бизнеса, смене бенефициара или структуры владения, когда банк запускает KYC-проверку и без грамотно собранного пакета документов анкету просто не примут. Работаем с корпоративными и личными счетами в банках ЕС, ОАЭ, Гонконга, Сингапура и других юрисдикций, где у клиентов Direway есть действующие или открываемые счета.
Что входит в услугу
- Диагностика причины запроса банка: анализ письма комплаенс-отдела, определение — это плановый KYC-рефреш, точечный AML-запрос по операции или предвестник закрытия счёта.
- Подготовка пакета KYC: анкета клиента, структура владения (UBO chart) до конечного бенефициара, источник происхождения средств (Source of Funds) и источник состояния (Source of Wealth).
- Составление писем-обоснований по конкретным транзакциям банка — с привязкой к контрактам, инвойсам и выпискам, а не общими фразами.
- Проверка и приведение в соответствие корпоративных документов юрисдикции регистрации требованиям банка (учредительные документы, реестр директоров и акционеров, апостиль).
- Сопровождение при заполнении форм налогового резидентства — W-8BEN-E/W-9 по FATCA и самосертификации по CRS.
- Коммуникация с комплаенс-офицером банка от имени клиента: снятие уточняющих вопросов, контроль сроков ответа, эскалация при затягивании.
- При заморозке счёта — подготовка возражения и, если требуется, обращение к банковскому омбудсмену или в надзорный орган юрисдикции.
Как мы работаем
- Разбор ситуации, 1–2 рабочих дня. Изучаем запрос банка, историю счёта и структуру бизнеса, определяем перечень документов и рисковые точки (несовпадение оборотов с заявленной деятельностью, транзитные платежи, недостающее звено в цепочке бенефициаров).
- Сбор и подготовка документов, 3–7 рабочих дней. Формируем KYC-досье, письма-обоснования, при необходимости заказываем апостилированные выписки из торговых реестров.
- Внутренняя проверка перед подачей, 1 рабочий день. Сверяем пакет на непротиворечивость: цифры в письмах должны совпадать с выписками и инвойсами — банки сверяют это построчно.
- Подача и сопровождение переписки с банком, срок задаёт банк — обычно 5–15 рабочих дней на первичный ответ, у крупных европейских банков бывает дольше.
- Работа с дополнительными запросами. Если комплаенс просит уточнения — готовим ответ в течение 1–3 рабочих дней с момента получения запроса, чтобы не выйти за дедлайн банка.
- Закрытие кейса. Подтверждение от банка о снятии ограничений или об одобрении KYC; передаём клиенту копии всех поданных документов для дальнейших проверок.
Сроки и стоимость
Срок зависит от банка и юрисдикции: рутинный KYC-рефреш занимает 1–2 недели, разблокировка счёта с историей спорных операций — от 3 до 8 недель, поскольку зависит от скорости ответов комплаенс-отдела, а не только от нашей работы. Стоимость зависит от объёма документов, числа юрисдикций в структуре владения и того, есть ли готовая финансовая отчётность или её нужно поднимать с нуля — точную сумму рассчитываем после изучения документов и запроса банка.
Что понадобится от вас
- Письмо или запрос банка (комплаенс-уведомление, требование KYC, уведомление о заморозке).
- Учредительные документы компании и выписка из торгового реестра (не старше 3 месяцев).
- Реестр директоров, акционеров и бенефициарных владельцев с паспортными данными.
- Договоры и инвойсы по операциям, которые вызвали вопросы банка.
- Банковские выписки за период, указанный в запросе.
- Финансовая (в идеале — аудированная) отчётность компании за последний год.
- Документы, подтверждающие источник средств: договоры купли-продажи, дивидендные решения, кредитные договоры — в зависимости от природы операции.
Частые ошибки
- Игнорировать срок ответа банка. Комплаенс-отделы не напоминают дважды: пропуск дедлайна на ответ по KYC-запросу нередко ведёт к одностороннему закрытию счёта без права обжалования.
- Отправлять общие пояснения вместо документального обоснования. Письмо «средства получены от партнёров по бизнесу» без договора и инвойса банк расценивает как отказ сотрудничать и эскалирует проверку.
- Не синхронизировать структуру бенефициаров в разных юрисдикциях. Если реестр UBO в стране регистрации не совпадает с тем, что заявлено банку, это красный флаг для AML-мониторинга и повод для полного пересмотра лимитов по счёту.
- Подавать документы без перевода и легализации. Банки в большинстве юрисдикций не принимают документы не на английском языке без нотариального перевода — это добавляет 1–2 недели к и без того сжатым срокам.
Вопросы и ответы
Банк заблокировал счёт без объяснения причин — что делать в первую очередь?
Запросить у банка формальное основание блокировки в письменном виде — по регламенту большинства юрисдикций банк обязан его предоставить. Дальше готовится ответ с документальным обоснованием операций, вызвавших вопросы, и параллельно оценивается, нужно ли обращение к омбудсмену.
Можно ли пройти комплаенс-проверку без раскрытия конечного бенефициара?
Нет: раскрытие UBO — обязательное требование AML-регулирования во всех юрисдикциях, где работают банки для бизнеса. Попытка скрыть или упростить структуру владения — самый частый повод для отказа в обслуживании.
Сколько раз банк может запрашивать обновление KYC?
Периодичность зависит от риск-категории клиента:低risk-компании проходят рефреш раз в 3–5 лет, high-risk — ежегодно или при каждой крупной операции. Дополнительные запросы вне графика обычно триггерятся конкретной транзакцией.
Стоит ли открывать счёт сразу в нескольких банках на случай блокировки одного?
Как правило да, если бизнес ведёт активные международные расчёты — второй счёт в другой юрисдикции снижает операционный риск. Но сама по себе диверсификация не заменяет корректно выстроенный комплаенс: банк-дублёр может задать те же вопросы, если структура и документы не приведены в порядок.