Банк не обязан объяснять, почему платёж застрял в «проверке», но обязан выполнять требования 115-ФЗ и положения Банка России. На практике это означает, что комплаенс кредитной организации оценивает не только вашу компанию, но и того, кому вы платите: вид деятельности, возраст, налоговую нагрузку, адрес, состав руководства, связи с уже отказанными клиентами. Если контрагент выглядит подозрительно, останавливают ваш платёж и запрашивают документы у вас. Досье по контрагенту, собранное заранее и в той логике, в которой его читает банк, снимает вопрос за один день вместо двух недель переписки.
Что вы получаете:
- досье на контрагента по перечню критериев из Положения Банка России № 375-П и признакам методических рекомендаций ЦБ;
- проверку по перечням Росфинмониторинга и по «светофору» ЗСК (Платформа «Знай своего клиента»);
- заключение с прямым выводом: платёж проходит спокойно, проходит с пояснениями, либо контрагента лучше заменить;
- готовый комплект пояснений и подтверждающих документов на случай запроса банка;
- формулировки назначения платежа и условий договора, которые не вызывают вопросов у комплаенса;
- сопровождение переписки с банком, если запрос уже поступил.
Кому это нужно
- компаниям с крупным разовым платежом новому поставщику — именно такие операции чаще всего уходят на ручной контроль;
- тем, у кого банк уже запросил документы по конкретной операции и дал срок на ответ;
- бизнесу, который сменил банк: новый банк проверяет первые операции особенно внимательно;
- компаниям с «жёлтым» уровнем риска в ЗСК — каждый следующий контрагент влияет на оценку;
- тем, кто платит посредникам, агентам и транзитным структурам — эта модель по умолчанию в зоне внимания;
- подрядчикам с большим числом мелких контрагентов, где нужна не разовая проверка, а понятный порядок.
Что именно проверяем
Выписка из ЕГРЮЛ подтверждает только факт существования компании. Банк смотрит глубже, и мы повторяем его логику.
- Регистрационные данные: дата создания, адрес и признаки массовости, достоверность сведений, история смены директоров и участников.
- Соответствие ОКВЭД фактическому предмету договора — расхождение здесь один из самых частых поводов для запроса.
- Ресурсы для исполнения: численность персонала, наличие имущества, уплаченные налоги и взносы по открытым данным ФНС.
- Судебная история, исполнительные производства, заявления о банкротстве, налоговые споры.
- Перечни Росфинмониторинга, сведения о блокировании средств, санкционные списки, где они применимы.
- Аффилированность и пересечения с вашей группой — банк считает такие связи признаком транзита.
Как проходит работа
- Вы присылаете ИНН контрагента, проект договора или счёт и, если есть, текст запроса банка.
- Мы собираем данные из официальных реестров и открытых источников, сопоставляем их с условиями сделки.
- Готовим письменное заключение: факты, выявленные риски, оценка по каждому критерию, вывод.
- При необходимости собираем комплект документов для банка и помогаем выстроить ответ на запрос.
Сроки и документы
Базовое досье готовится за один рабочий день, расширенное — за два-три. Срочный ответ на запрос банка делаем в день обращения, если запрос поступил до 15:00. От вас нужен минимум: ИНН контрагента и предмет сделки. Договор, счета и первичные документы ускоряют работу и позволяют сразу подготовить пояснения.
Сколько стоит
Базовое досье по одному контрагенту — от 12 000 ₽. Расширенная проверка с анализом группы компаний и бенефициаров — от 30 000 ₽. Подготовка ответа на запрос банка с комплектом документов — от 20 000 ₽. Абонентское обслуживание при регулярном потоке контрагентов считаем по объёму. Итоговая стоимость зависит от числа проверяемых лиц и срочности; цены не являются публичной офертой.
Вопросы и ответы
Банк вернёт платёж, если контрагент окажется рискованным?
Банк вправе приостановить исполнение распоряжения и запросить документы, а при отсутствии внятного обоснования — отказать в проведении операции. Отказ фиксируется и попадает в межбанковский обмен, поэтому дешевле выяснить проблему до отправки платежа, чем оспаривать отказ после.
Достаточно ли автоматического сервиса проверки?
Сервис покажет карточку компании, но не оценит её применительно к вашей сделке. Банк смотрит на связку «кто платит — кому — за что — в какой сумме». Именно эта связка и проверяется вручную, и именно по ней формулируется вывод.
Что делать, если компанию отнесли к высокому уровню риска в ЗСК?
Предусмотрен порядок обжалования: заявление в межведомственную комиссию при Банке России с подтверждением реальности деятельности. Мы помогаем собрать доказательственную базу, но результат зависит от фактических обстоятельств, а не от формулировок заявления.
Проверка защитит от претензий ФНС?
Задача 115-ФЗ и задача налоговой осмотрительности пересекаются, но не совпадают. Письменное заключение с датой до заключения договора используется как доказательство осмотрительности, однако для налоговых целей набор проверяемых признаков шире.
Вы работаете с иностранными контрагентами?
Да, по доступным официальным реестрам страны регистрации и санкционным спискам. Глубина проверки зависит от того, насколько открыты корпоративные данные конкретной юрисдикции, и мы всегда указываем в заключении, что проверить не удалось.
Получить консультацию
Пришлите ИНН контрагента и суть платежа — скажем, есть ли основания для вопросов у банка и что подготовить заранее. Если контрагентов много и разовой проверки недостаточно, посмотрите раздел проверка контрагентов и due diligence. Оценка задачи бесплатная.
Почта: law@vfs.consulting. Телефон: +7 916 419-16-66.
