Реестр коллекторских агентств ведёт Федеральная служба судебных приставов, и у него две совершенно разные аудитории. Первая — должники и компании, которым звонят и пишут по поводу долга: им нужно проверить, есть ли обратившаяся организация в реестре, потому что от этого зависит и законность взыскания, и то, куда подавать жалобу. Вторая — сам бизнес по возврату задолженности: для него включение в реестр является условием законной работы, а требования к капиталу, страхованию и внутренним процедурам не символические.
Ошибки обеих сторон зеркальны. Должник платит «коллектору», которого в реестре нет, и лишается и денег, и возможности оспорить требование. Кредитор передаёт портфель организации без статуса профессиональной коллекторской и получает претензии уже к себе — как к лицу, привлёкшему к взысканию того, кто не вправе этим заниматься. А компания, решившая войти в реестр, обнаруживает, что помимо заявления нужны чистые активы, страховка, оборудование, сайт, программное обеспечение с записью переговоров и работники, соответствующие требованиям закона.
Разбираем, как проверить организацию по реестру, что делать при нарушениях, какие требования предъявляются к профессиональной коллекторской организации и как устроена процедура включения сведений.
Что вы получаете:
- проверку организации по реестру и оценку законности предъявленного требования;
- порядок действий при нарушении правил взаимодействия: куда жаловаться и что прикладывать;
- для бизнеса — перечень требований к включению в реестр с оценкой готовности компании;
- комплект документов на внесение сведений и сопровождение подачи;
- внутренние документы: регламент взаимодействия, запись переговоров, работа с обращениями;
- защиту при проверке или при решении об исключении из реестра.
Кому это нужно
- гражданам и компаниям, которым предъявляют требование о возврате просроченной задолженности;
- кредиторам, передающим долги на взыскание и отвечающим за выбор подрядчика;
- компаниям по возврату просроченной задолженности, которые планируют работать легально;
- МФО и сервисам рассрочки, взыскивающим собственные долги и оценивающим границы своих прав;
- действующим профессиональным коллекторским организациям при проверках и предписаниях;
- покупателям портфелей задолженности, которым нужен статус для работы с приобретёнными долгами.
Нормативная рамка
- Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» — правила взаимодействия с должником, ограничения по частоте и времени контактов, требования к профессиональной коллекторской организации (статья 13), ведение государственного реестра, надзор;
- порядок ведения государственного реестра, утверждённый нормативными актами, — состав сведений, форма заявления, перечень прилагаемых документов, основания отказа и исключения;
- статья 14.57 Кодекса об административных правонарушениях — ответственность за нарушение требований законодательства о защите прав физических лиц при возврате просроченной задолженности: для профессиональной коллекторской, кредитной или микрофинансовой организации штраф на юридическое лицо составляет от 50 000 до 500 000 ₽, на должностное лицо — от 20 000 до 200 000 ₽ либо дисквалификация до одного года; правила распространяются и на самих кредиторов;
- Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ — обязанности по внутреннему контролю у организаций, работающих с денежными требованиями;
- статьи 382–390 ГК РФ — уступка требования: на каком основании долг переходит к новому кредитору и что должно быть в договоре;
- Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ — обработка персональных данных должника, включая согласие на передачу данных третьим лицам и обязанности при их получении.
Как проверить организацию и что делать при нарушениях
Проверка простая: реестр публичный, сведения размещаются на официальном ресурсе ФССП, и организацию можно найти по наименованию или ИНН. Проверять стоит до любых платежей и до передачи документов, независимо от того, насколько убедительно выглядит обращение.
Что даёт результат проверки:
- организации в реестре нет, а она называет себя коллекторским агентством — деятельность по возврату задолженности как основной вид она вести не вправе; это основание для обращения в ФССП и повод не вести с ней расчёты;
- организация в реестре есть — взаимодействие законно, но правила остаются обязательными: ограничения по времени звонков, по частоте контактов, запрет на давление, угрозы, раскрытие сведений о долге третьим лицам;
- требование предъявляет сам кредитор — банк, МФО, оператор связи — правила 230-ФЗ применяются и к нему, хотя статуса профессиональной коллекторской организации у него нет.
При нарушении алгоритм такой: зафиксировать факты (запись звонка, скриншоты, детализация, письма), направить должнику-адресату отказ от взаимодействия, если для него наступили условия по закону, подать жалобу в территориальный орган ФССП, при разглашении данных третьим лицам — в Роскомнадзор, при угрозах — в полицию. Для юридических лиц действует своя логика: правила 230-ФЗ защищают физических лиц, поэтому взыскание корпоративного долга ведётся по общим правилам, и там уместнее переговорный трек — он описан на странице про переговоры с должниками-юрлицами, а судебный — на странице о взыскании дебиторской задолженности.
Требования к профессиональной коллекторской организации
Вход в реестр — это соответствие набору условий, каждое из которых проверяется по документам:
- чистые активы не менее 10 миллионов рублей по бухгалтерской (финансовой) отчётности на последнюю отчётную дату;
- договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику со страховой суммой не менее 10 миллионов рублей в год;
- основной вид деятельности — возврат просроченной задолженности; соответствующий код должен быть указан в ЕГРЮЛ, а сама организация не вправе совмещать это с рядом иных видов деятельности;
- требования к учредителям, руководителю и работникам: отсутствие непогашенной судимости за преступления против личности, в сфере экономики, против государственной власти и общественной безопасности; для руководителя — дополнительные ограничения;
- техническая база: оборудование и программное обеспечение, позволяющие записывать и хранить переговоры с должниками, фиксировать текстовые сообщения, обеспечивать сохранность информации;
- сайт в интернете с раскрытием установленных сведений об организации;
- отсутствие организации в процедурах ликвидации или банкротства и отсутствие среди учредителей лиц, ранее связанных с исключёнными из реестра компаниями.
Процедура: заявление и документы подаются в территориальный орган ФССП; государственная пошлина за внесение сведений составляет 100 000 рублей; срок предоставления услуги при положительном решении — 20 рабочих дней со дня представления документов. Отказ возможен при несоответствии любому из требований и при недостоверных сведениях; после устранения причин документы подаются повторно.
После включения в реестр начинается надзор: плановые и внеплановые проверки, предписания, административные дела и исключение из реестра за грубые или неоднократные нарушения. Обжалование решений и предписаний идёт по общим правилам оспаривания актов государственных органов — логика такой защиты описана на странице про обжалование решений регуляторов.
Что входит в работу
- Проверка организации по реестру и правовая оценка предъявленного требования, включая проверку основания уступки долга.
- Претензионная и жалобная работа: отказ от взаимодействия, жалобы в ФССП и Роскомнадзор, заявления в полицию при угрозах.
- Оценка готовности компании к включению в реестр: чистые активы, структура, работники, техническая база — с перечнем того, что нужно исправить.
- Комплект документов на внесение сведений и сопровождение подачи в территориальный орган ФССП.
- Внутренние документы: регламент взаимодействия с должниками, порядок записи и хранения переговоров, работа с обращениями, обработка персональных данных.
- Договорная база: агентский договор с кредитором, договор уступки требования, условия о персональных данных и ответственности.
- Защита при проверке ФССП, обжалование предписаний и постановлений, спор об исключении из реестра.
- Аудит процессов кредитора, который взыскивает долги самостоятельно, — на предмет соблюдения 230-ФЗ.
Сроки и стоимость
Проверка организации и оценка требования занимают один-два рабочих дня. Подготовка жалобы с приложениями — несколько дней, срок рассмотрения зависит от органа. Оценка готовности компании к включению в реестр — от трёх до пяти рабочих дней; сбор и подготовка комплекта — от двух до четырёх недель, поскольку параллельно приходится оформлять страхование, техническую часть и кадровые документы.
Стоимость зависит от роли: защита должника, аудит процессов кредитора и сопровождение входа в реестр — разные по объёму работы. Отдельно тарифицируется представление интересов при проверке и в административном деле. Цены не являются публичной офертой.
Вопросы и ответы
Как понять, что коллектор действует законно?
Проверить организацию в государственном реестре ФССП и сверить поведение с правилами 230-ФЗ: время и частота звонков, отсутствие угроз, запрет на сообщение сведений о долге третьим лицам, обязанность представиться и назвать кредитора. Отсутствие в реестре у организации, для которой взыскание — основной вид деятельности, само по себе является нарушением.
Может ли банк или МФО взыскивать долг самостоятельно?
Да, кредитор вправе работать с собственной задолженностью, и статуса профессиональной коллекторской организации ему для этого не требуется. Но правила взаимодействия с должником-физлицом он обязан соблюдать так же строго, и ответственность за их нарушение несёт наравне с коллекторами.
Сколько стоит вход в реестр?
Государственная пошлина за внесение сведений в реестр составляет 100 000 рублей. Основные расходы, однако, не в ней: нужны чистые активы не менее 10 миллионов рублей, договор страхования ответственности на сумму не менее 10 миллионов рублей в год и техническая инфраструктура с записью переговоров.
Сколько ждать решения?
При положительном решении услуга предоставляется в течение 20 рабочих дней со дня представления документов в территориальный орган ФССП. Реальный срок проекта больше: время уходит на приведение компании в соответствие требованиям до подачи.
За что исключают из реестра?
За несоответствие требованиям закона, за неоднократные нарушения правил взаимодействия с должниками, за представление недостоверных сведений, за непредставление отчётности, а также при ликвидации организации. Исключение означает запрет на дальнейшее ведение деятельности по возврату задолженности как основной.
Долг продали — требование законно?
Уступка требования допустима, если она не запрещена законом или договором; для потребительских договоров действуют дополнительные условия о согласии заёмщика. Проверять нужно и основание уступки, и статус нового кредитора, и уведомление должника — без него платёж прежнему кредитору считается надлежащим.
Получить консультацию
Опишите ситуацию: вам предъявляют требование и нужно проверить взыскателя либо вы планируете вход в реестр и хотите понять объём работы. Проверим организацию, оценим законность требования или соберём комплект документов и приведём процессы компании в соответствие 230-ФЗ.
Почта: law@vfs.consulting. Телефон: +7 916 419-16-66.