Получение криптолицензии VASP в Польше: регистрация Sp. z o.o. и AML комплаенс

Зачем переводить криптобизнес в Польшу

Польша регулирует оборот криптовалют через реестр VASP (Virtual Asset Service Provider). Регистрация дает право легально обменивать фиатные деньги на цифровые активы, проводить крипто-транзакции и предоставлять кастодиальные услуги. Базовая форма юридического лица для этой деятельности — Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (Sp. z o.o.).

Легализация включает три этапа: создание компании, разработку комплаенс-документации и внесение в государственный реестр. Регулятор не требует формирования крупных страховых фондов, но строго проверяет соблюдение правил противодействия отмыванию денег (AML).

Роман Михайлович Янковский Ведущий юрист, партнер. Кандидат юридических наук

Преподаватель ВШЭ. Специализируется на ИТ-праве, венчурных сделках, искусственном интеллекте и больших данных (Big Data).

---

Запись на онлайн консультацию

+7 (495) 118-24-84

Оставить заявку на сайте Задать вопрос в Telegram

Шаг 1. Регистрация компании Sp. z o.o.

Учредители регистрируют общество с ограниченной ответственностью (Sp. z o.o.) через национальный судебный реестр (KRS). Электронная система S24 позволяет подать документы удаленно. Для этого иностранные граждане получают номера PESEL и создают доверенные профили ePUAP.

Базовые требования к польской компании:

• Уставный капитал: минимум 5000 PLN (около 1150 EUR).
• Структура: минимум один учредитель и один член правления.
• Адрес: физический офис на территории Польши (substance).
• Коды деятельности: профильный код PKD 66.19.Z.

Требования к руководству

Члены правления и бенефициарные владельцы предоставляют справки об отсутствии судимостей за финансовые и налоговые преступления. Документы запрашивают в стране гражданства и в польском реестре (KRK). Перевод иностранных справок выполняет присяжный переводчик.

Шаг 2. AML комплаенс и KYC процедуры

Закон обязывает криптокомпании внедрить внутренние процедуры контроля до начала работы. Шаблонные документы из интернета ведут к отказам в регистрации и проверкам Генерального инспектора финансовой информации (GIIF).

Политика AML должна учитывать специфику конкретного проекта. Инспекторы проверяют алгоритмы выявления подозрительных транзакций, методы блокировки средств и правила информирования властей.

Процедура KYC требует верификации пользователей. Платформа собирает паспортные данные, подтверждает адреса проживания и анализирует источники происхождения средств при транзакциях свыше 1000 EUR.

Назначение AML-офицера

Компания нанимает специалиста по комплаенсу (MLRO). Этот сотрудник отвечает за связи с GIIF и мониторинг операций. Офицер обязан иметь высшее юридическое или экономическое образование, а также сертификат о прохождении специализированного курса по европейским стандартам AML.

Шаг 3. Внесение в реестр VASP

Директор компании подает заявление в Дирекцию налоговой палаты в Катовице. Документ содержит данные о юрлице, перечень планируемых услуг и декларацию о соответствии требованиям закона.

Открытие корпоративного счета

Традиционные польские банки отклоняют заявки криптокомпаний. Решение проблемы — открытие счетов в европейских EMI (Electronic Money Institution). Платежные системы Литвы, Великобритании и Швейцарии выдают IBAN для переводов SEPA и лояльно относятся к операторам виртуальных активов.

Для успешного прохождения банковского комплаенса компания предоставляет детальный бизнес-план, подтверждает наличие реального офиса в Польше и демонстрирует работающие процедуры AML.

Регуляторные риски

С 2026 года требования к криптопроектам ужесточились. Европа готовится к полному внедрению регламента MiCA. Польские регуляторы выявляют фиктивные компании.

Аренда виртуального адреса и найм номинального директора повышают риск исключения из реестра. Бизнес должен доказать реальное присутствие в стране и техническую возможность выполнять AML-обязательства.

Штрафы за нарушение правил идентификации клиентов достигают 5 миллионов евро. Регулярный аудит комплаенс-документации защищает компанию от санкций и блокировок со стороны платежных партнеров.