Что дает лицензия EMI вашему бизнесу
Статус Electronic Money Institution трансформирует компанию. Вы получаете право выпускать электронные деньги. Клиенты открывают у вас IBAN-счета. Вы эмитируете виртуальные и пластиковые карты.
Лицензия EMI позволяет работать с деньгами клиентов как полноценный необанк. Платежная лицензия PI разрешает только проводить транзакции.
Лучшие юрисдикции для финтех-компаний
Регуляторы разных стран устанавливают свои правила. Выбор юрисдикции диктует вашу бизнес-модель.
Европейский Союз
Литва лидирует по количеству выданных лицензий. Центробанк Литвы предлагает прямую интеграцию с системой SEPA. Кипр привлекает лояльным корпоративным налогом и понятной правовой базой.
Великобритания
Британская лицензия дает статус на международном рынке. Управление по финансовому регулированию (FCA) задает мировые стандарты комплаенса. Британский EMI работает внутри страны после выхода из ЕС. Для работы в Европе требуется дополнительная авторизация.
Требования регуляторов к соискателям
Финансовые комиссии защищают рынок от сомнительных проектов. Базовые условия совпадают в большинстве юрисдикций.
- Реальное присутствие: Аренда физического офиса в стране регистрации.
- Местный персонал: Наем директоров и комплаенс-офицеров с подтвержденным опытом работы в финансовой сфере.
- ИТ-инфраструктура: Сертифицированное программное обеспечение для процессинга и хранения данных клиентов.
- Комплаенс: Внедренные процедуры идентификации клиентов (KYC) и противодействия отмыванию денег (AML).
Стоимость и сроки оформления под ключ
Бюджет запуска включает государственные пошлины, формирование уставного капитала и юридическое сопровождение.
| Юрисдикция | Уставной капитал | Стоимость услуг | Сроки получения |
|---|---|---|---|
| Литва | 350 000 EUR | от 85 000 EUR | 9-12 месяцев |
| Великобритания | 350 000 GBP | от 90 000 GBP | 10-14 месяцев |
| Кипр | 350 000 EUR | от 80 000 EUR | 8-12 месяцев |
| ОАЭ (DIFC) | 2 000 000 USD | от 120 000 USD | 12-15 месяцев |
Этапы получения финансовой лицензии
Мы берем на себя общение с Центробанками. Процесс разбит на конкретные шаги.
- Анализ бизнес-модели. Изучаем географию клиентов и потоки средств. Подбираем юрисдикцию под ваши задачи.
- Регистрация компании. Открываем юридическое лицо. Формируем прозрачную структуру владения. Назначаем местных директоров.
- Подготовка документов. Пишем детальный бизнес-план на три года. Разрабатываем внутренние политики AML. Описываем ИТ-архитектуру.
- Открытие корпоративного счета. Размещаем требуемый уставной капитал в надежном местном банке.
- Подача заявки. Отправляем пакет документов регулятору. Защищаем проект перед инспекторами. Отвечаем на технические запросы.
Успех заявки зависит от качества политик AML. Регулятор отказывает проектам со слабым внутренним контролем происхождения средств.
Запуск финтех-проекта с экспертами
Мы не продаем шаблонные решения. Наши юристы выстраивают структуру под ваш конкретный продукт. Мы знаем требования надзорных органов изнутри. Вы получаете готовый рабочий финансовый инструмент.
