Зачем финтех-проекту лицензия EMI в Великобритании
Финансовому стартапу нужен доступ к глобальному рынку. Британская лицензия Electronic Money Institution (EMI) дает право выпускать электронные деньги, открывать IBAN счета клиентам и обрабатывать платежи по всему миру. Регулятор FCA (Financial Conduct Authority) диктует правила игры. Мы проводим вас через комплаенс и запускаем ваш платежный бизнес.
Требования FCA к заявителям
Регулятор оценивает бизнес-план, команду и финансовую устойчивость проекта. Вы обязаны доказать легальность происхождения средств. Процедура требует четкого выполнения предписаний британского законодательства.
- Местная компания. Вы регистрируете юридическое лицо в Англии.
- Реальное присутствие (Substance). Вы арендуете коммерческий офис и нанимаете сотрудников внутри юрисдикции.
- Компетентный MLRO. Вы назначаете офицера по противодействию отмыванию денег с британским резидентством и релевантным опытом работы.
- IT-инфраструктура. Вы разворачиваете систему безопасности и защиты данных клиентов.
Регулятор FCA выдает два типа лицензий. Small EMI подходит для стартапов с оборотом до 5 миллионов евро в месяц. Authorized EMI снимает лимиты на объем транзакций. Выбор зависит от амбиций вашего бизнеса.
Уставной капитал и Safeguarding
Для получения Authorized EMI (AEMI) вы вносите 350 000 евро уставного капитала. Для Small EMI (SEMI) требования мягче, капитал должен покрывать операционные расходы первых месяцев работы.
Вы открываете сегрегированный счет (safeguarding account) в британском или европейском банке. Этот счет защищает деньги ваших клиентов от возможного банкротства вашей компании. Мы берем на себя переговоры с банками.
Этапы получения лицензии EMI
Процесс лицензирования занимает от 9 до 15 месяцев. Мы забираем всю бумажную работу и взаимодействие с FCA.
- Подготовка документов. Мы пишем бизнес-план, политики AML/KYC и финансовую модель на 3 года.
- Регистрация компании. Мы открываем юридическое лицо и подбираем подходящий офис.
- Подбор персонала. Мы находим локальных директоров и MLRO. Кандидаты проходят обязательное собеседование в FCA.
- Подача заявки. Мы отправляем пакет документов регулятору и оперативно отвечаем на запросы инспекторов.
- Открытие Safeguarding счета. Мы проходим банковский комплаенс и открываем операционные и клиентские счета.
Стоимость юридического сопровождения под ключ
Итоговые затраты зависят от готовности вашей инфраструктуры и выбранного типа лицензии. Мы предлагаем прозрачные тарифы на комплексное юридическое сопровождение.
| Услуга | Описание | Стоимость |
|---|---|---|
| Small EMI (SEMI) под ключ | Базовый пакет для стартапов с ограничением по обороту. | от 45 000 GBP |
| Authorized EMI (AEMI) под ключ | Полная лицензия без ограничений для международного бизнеса. | от 85 000 GBP |
| Разработка политик AML/KYC | Создание внутренних правил комплаенса под требования FCA. | от 15 000 GBP |
| Поиск MLRO и директоров | Подбор местного персонала для выполнения требований Substance. | от 10 000 GBP |
Государственные пошлины FCA оплачиваются клиентом отдельно. Сумма сборов составляет от 1000 до 5000 фунтов стерлингов в зависимости от типа подаваемой заявки.
Начало работы
Британский финтех-рынок требует точности. Ошибки в бизнес-плане или внутренних политиках приводят к немедленному отказу регулятора. Мы оцениваем ваш проект, собираем команду и получаем лицензию. Свяжитесь с нами для первичного аудита вашей бизнес-модели.
