Пояснительная в банк по операции с криптовалютой — это документ, которым клиент отвечает на запрос банка, если операция по счёту показалась подразделению финансового мониторинга нетипичной или недостаточно прозрачной. Банки обязаны контролировать движение средств клиентов в рамках законодательства о противодействии отмыванию доходов, и любые поступления или списания, связанные с покупкой, продажей или обменом цифровых активов, нередко попадают в зону повышенного внимания. От того, насколько убедительно и последовательно составлено пояснение, зависит, снимет ли банк вопросы или продолжит ограничивать операции по счёту.
Когда банк запрашивает пояснение по операциям с криптовалютой
Запрос обычно приходит через мобильный банк, интернет-банк или по телефону от специалиста комплаенс-подразделения. Поводом чаще всего становится не разовое действие, а сочетание признаков, которые в совокупности выглядят нехарактерно для обычного профиля клиента.
- регулярные поступления от лиц, не связанных с клиентом трудовыми или гражданско-правовыми отношениями;
- переводы в адрес или от известных криптовалютных площадок и P2P-сервисов;
- резкое увеличение оборота по счёту по сравнению с обычной активностью клиента;
- переводы без понятного назначения платежа или с формулировками, не раскрывающими суть операции;
- совпадение по времени нескольких встречных операций между разными физическими лицами.
Само по себе наличие таких признаков не означает нарушения закона: банк вправе задать вопрос, а клиент вправе дать на него исчерпывающий ответ.
Что должно быть в пояснительной записке
Пояснение составляется в свободной форме, но должно закрывать все вопросы, которые может задать банк, не оставляя пространства для домыслов.
- кто выступает отправителем и получателем средств и в каких отношениях он состоит с клиентом;
- экономический смысл операции — покупка, продажа или обмен криптовалюты, возврат долга, оплата услуг и так далее;
- источник происхождения криптовалюты или денежных средств, направленных на её приобретение;
- документы или сведения, подтверждающие операцию: переписка, скриншоты из личного кабинета площадки, договоры, если они оформлялись;
- пояснение по периодичности и суммам операций, если они носят регулярный характер.
Важно, чтобы формулировки в пояснении не противоречили выпискам по счёту и ранее данным клиентом сведениям — банк сопоставляет документ с уже имеющейся у него информацией.
Типичные ошибки при составлении пояснения
Часть отказов и повторных запросов связана не с самой операцией, а с тем, как оформлено пояснение.
- слишком общие формулировки без конкретики по контрагентам и назначению платежей;
- отсутствие документов, которые могли бы подтвердить изложенные обстоятельства;
- противоречия между пояснением и данными, которые клиент указывал банку ранее;
- игнорирование части операций, попавших в запрос, — банк вправе повторно задать вопрос по каждой из них;
- эмоциональный или неструктурированный текст вместо последовательного изложения фактов.
Банк оценивает не только содержание, но и то, насколько последовательно и логично выстроено объяснение — это влияет на скорость снятия ограничений.
Как мы работаем
- Изучаем запрос банка, выписки по счёту и документы, которые уже есть у клиента.
- Определяем перечень сведений и подтверждений, которые нужно собрать дополнительно.
- Готовим текст пояснительной записки с учётом требований конкретного банка и формулировок запроса.
- Сопровождаем клиента при подаче ответа банку и, при необходимости, при последующей переписке.
Если банк запросил пояснение по операциям с криптовалютой, опишите ситуацию через форму на сайте — разберём запрос и подготовим ответ, который снимет вопросы банка.
Этими задачами занимается наша профильная практика — юрист по криптовалютам.