Массовое банкротство физлиц давно стало конвейером: заявление по шаблону, финансовый управляющий из знакомых, реализация имущества, списание долгов. Для человека с потребительскими кредитами и без имущества это действительно работает, и переплачивать за такую процедуру не нужно.
Мы занимаемся другой частью рынка — делами, где конвейер ломается. Оспаривание сделок должника, попытка кредитора не допустить списания долгов, поручительство по корпоративному кредиту, субсидиарная ответственность, спор о единственном жилье, банкротство бывшего руководителя или бенефициара компании. Здесь исход определяется не подачей заявления, а работой с доказательствами на протяжении всей процедуры. Стоимость — по договорённости после разбора ситуации.
Что вы получаете:
- честный вывод до подачи заявления: спишут ли долги в вашей ситуации и что может этому помешать;
- анализ сделок за трёхлетний период с оценкой риска оспаривания и последствий;
- стратегию по имуществу — что защищено законом, а что будет включено в конкурсную массу;
- защиту в обособленных спорах: оспаривание сделок, требования кредиторов, споры об освобождении от обязательств;
- ведение процедуры от заявления до определения о завершении, а при необходимости — защиту в апелляции и кассации.
Когда обычного банкротства недостаточно
- За последние три года были сделки с имуществом. Дарение, продажа родственнику, брачный договор, раздел имущества. Глава III.1 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет оспаривать подозрительные сделки по статье 61.2 и сделки с предпочтением по статье 61.3. Для гражданина это правило прямо распространено статьёй 213.32.
- Кредитор возражает против списания. Пункт 4 статьи 213.28 позволяет не освобождать должника от обязательств: при недобросовестности, сокрытии имущества, предоставлении банку заведомо ложных сведений при получении кредита. Именно на этом строится большинство отказов, а не на формальностях.
- Долг связан с бизнесом. Поручительство по кредиту компании, личные займы, взысканные с руководителя убытки. Такие требования сложнее и защищаются иначе, чем потребительские.
- Есть риск субсидиарной ответственности. Обязательства из субсидиарной ответственности не списываются в личном банкротстве — их нужно оспаривать в деле компании, до того как они превратятся в непогашаемый долг. Этим занимается смежная услуга «Субсидиарная ответственность: защита руководителя и бенефициара».
- Спор о единственном жилье. Статья 446 Гражданского процессуального кодекса защищает единственное пригодное для проживания помещение, но практика знает исключения — ипотечное жильё и случаи, когда объект приобретён во вред кредиторам.
- Банкротство инициировал кредитор. Тогда управляющего выбирает он, и защищаться приходится с первого дня.
Как устроена процедура
- Оценка до подачи. Проверяем состав и природу долгов, сделки за три года, имущество, семейное положение и режим общего имущества супругов. Результат — прогноз и перечень рисков, а не обещание.
- Выбор пути. Судебное банкротство по главе X закона № 127-ФЗ либо внесудебное через МФЦ по статье 223.2 — оно бесплатно, но доступно лишь при определённых законом условиях по сумме долга и состоянию исполнительных производств.
- Заявление в арбитражный суд. Статья 213.4 устанавливает обязанность подать заявление, когда удовлетворение требования одного кредитора делает невозможным исполнение обязательств перед остальными и долг превышает пятьсот тысяч рублей, и право подать его раньше — при очевидной неплатёжеспособности.
- Процедура. Реструктуризация долгов по статье 213.11 либо сразу реализация имущества по статье 213.24. Финансовый управляющий утверждается судом, его полномочия и обязанности определены статьёй 213.9.
- Работа внутри дела. Возражения на требования кредиторов, защита имущества от включения в конкурсную массу, споры об исключении из неё, ходатайства о сохранении прожиточного минимума, участие в собраниях кредиторов, защита в спорах об оспаривании сделок.
- Завершение и освобождение от долгов по статье 213.28 — и защита от попыток кредиторов этого освобождения не допустить.
Ориентиром для судов остаётся постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 — многие исходы предсказуемы уже по нему и по практике конкретного округа.
Что не списывается
Об этом лучше знать до подачи, а не в конце. Не освобождают от обязательств по алиментам, по возмещению вреда жизни и здоровью, по требованиям о возмещении морального вреда, по текущим платежам, по требованиям, неразрывно связанным с личностью, а также от долгов из субсидиарной ответственности и убытков, причинённых юридическому лицу. Отдельно стоит недобросовестность самого должника — от вывода имущества до кредитов, полученных по недостоверным сведениям о доходах.
Что делаем
- Аудит перед банкротством: долги, сделки, имущество, риски неосвобождения — с письменным заключением.
- Подготовка и подача заявления, формирование позиции и подбор кандидатуры саморегулируемой организации.
- Защита сделок должника в спорах по главе III.1 закона о банкротстве.
- Работа с реестром требований: возражения, снижение неустоек, применение исковой давности.
- Защита имущества: единственное жильё, имущество супруга, исключение из конкурсной массы, сохранение прожиточного минимума.
- Спор об освобождении от обязательств — ключевой этап, где решается смысл всей процедуры.
- Представительство кредитора, если вы по другую сторону: оспаривание сделок должника и возражения против списания.
Стоимость
| Услуга | Срок | Стоимость |
|---|---|---|
| Разбор ситуации и прогноз по списанию долгов | 1–2 рабочих дня | бесплатно |
| Письменный аудит сделок и рисков неосвобождения | по объёму | по договорённости |
| Подготовка и подача заявления о банкротстве | по объёму | по договорённости |
| Ведение процедуры до завершения | по объёму | по договорённости |
| Защита в споре об оспаривании сделки | за спор | по договорённости |
| Представительство кредитора в деле о банкротстве | по объёму | по договорённости |
Стоимость по договорённости: она зависит от количества кредиторов, наличия сделок и обособленных споров. Отдельно оплачиваются госпошлина, вознаграждение финансового управляющего и публикации — это расходы процедуры, а не гонорар. Цены не являются публичной офертой и фиксируются в договоре.
Частые вопросы
Гарантируете списание долгов?
Нет, и никто не может: освобождение от обязательств — вопрос суда, а не договорённости. Мы даём прогноз на основании ваших документов и практики и прямо говорим, если видим существенный риск отказа. Когда риск высок, честнее сначала его снять, а не подавать заявление.
Я подарил квартиру родственнику два года назад. Это проблема?
Скорее да. Безвозмездная сделка в трёхлетний период — первый кандидат на оспаривание по статье 61.2 закона о банкротстве. Результатом обычно становится возврат имущества в конкурсную массу, а иногда и вывод о недобросовестности, влияющий на освобождение от долгов. Такую ситуацию нужно разбирать до подачи заявления.
У меня долги, но банкротиться не хочу. Есть варианты?
Часто есть. Исковая давность, снижение неустойки по статье 333 Гражданского кодекса, отмена судебного приказа, сохранение прожиточного минимума при удержаниях, реструктуризация с банком. Это отдельное направление — юрист по долгам, кредитам и МФО.
Меня банкротит банк, счета уже ограничены. С чего начать?
С документов: определения суда о принятии заявления и оснований ограничений по счетам. Ограничение может быть связано не с банкротством, а с антиотмывочным контуром — см. «Разблокировка счёта по 115-ФЗ» и банковские споры.
Получить консультацию
Пришлите список долгов с кредиторами и суммами, сведения о сделках за три года и о принадлежащем имуществе. За один-два рабочих дня бесплатно дадим прогноз: спишут ли долги, что можно потерять и что стоит сделать до подачи заявления.
Почта: contact@vfs.consulting. Телефон: +7 916 419-16-66.