Долг редко становится неподъёмным сам по себе. Его делают таким проценты на просрочку, неустойки, комиссии за «реструктуризацию», продажа долга коллекторам и старые судебные приказы, о которых человек узнаёт, когда с карты уже удерживают деньги. При этом значительная часть начисленного либо начислена сверх закона, либо взыскана за пределами исковой давности.
Это направление для тех, кому банкротство пока не нужно или не подходит: мы разбираем долг по составу, убираем незаконные начисления, работаем с коллекторами и приставами и договариваемся о посильном графике. Стоимость — по договорённости.
Что вы получаете:
- расчёт реального долга: основной долг, проценты, неустойка — и что из этого подлежит уменьшению или списанию;
- заявление о применении исковой давности и о снижении неустойки там, где это работает;
- отмену судебного приказа, если он вынесен без вашего участия;
- прекращение незаконного давления коллекторов и жалобы в надзорные органы;
- сохранение прожиточного минимума при удержаниях и снятие излишних арестов;
- переговоры с кредитором о реструктуризации и фиксацию договорённостей в документах.
С чем работаем
- Банковские кредиты и карты: неверный расчёт задолженности, начисленные сверх договора комиссии, навязанные страховки, требование досрочного возврата.
- Микрозаймы. Деятельность МФО регулируется Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а условия займа — законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Закон ограничивает и размер начисляемых процентов, и предельную сумму всех платежей по краткосрочным договорам; на практике эти ограничения нарушают часто, а проверяют их редко.
- Коллекторы. Взаимодействие с должником регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ: он ограничивает частоту и время звонков и встреч, запрещает раскрывать сведения о долге третьим лицам, психологическое давление и угрозы, а также даёт право направить отказ от взаимодействия. Работать вправе только организации, включённые в государственный реестр ФССП.
- Судебные приказы и иски. Приказ отменяется по возражениям в установленный законом срок, после чего спор рассматривается в обычном исковом порядке — с возможностью заявить исковую давность и оспорить расчёт.
- Исполнительное производство. Удержания по закону № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» ограничены, а должник вправе подать заявление о сохранении ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума. Статья 446 Гражданского процессуального кодекса определяет имущество, на которое взыскание обращено быть не может.
- Кредитная история: оспаривание недостоверных сведений в бюро кредитных историй.
- Поручительство и созаёмщики — отдельная категория споров, где ответственность нередко прекращается по закону.
На чём чаще всего выигрывается
Исковая давность. Общий срок — три года по статье 196 Гражданского кодекса, и по повременным платежам он считается отдельно по каждому платежу. Суд применяет давность только по заявлению стороны: не заявили — взыщут всё. Это самая частая и самая дорогая ошибка должника.
Снижение неустойки. Статья 333 Гражданского кодекса позволяет уменьшить явно несоразмерную неустойку. Для гражданина это возможно только по заявлению и при доказанной несоразмерности — значит, заявление нужно готовить, а не упоминать в заседании.
Ограничения по микрозаймам. Закон № 353-ФЗ прямо ограничивает начисления по краткосрочным потребительским займам: после достижения установленного предела дальнейшее начисление процентов, неустоек и иных платежей не допускается. Пересчёт по этой норме нередко уменьшает требование в разы.
Уступка долга. Статья 12 закона № 353-ФЗ допускает передачу прав по договору потребительского кредита не любому лицу, а с учётом установленных ограничений и условий договора. Уступка с нарушением — самостоятельное основание для возражений.
Порядок погашения. Статья 5 закона № 353-ФЗ устанавливает очерёдность погашения при недостаточности платежа: сначала проценты, затем основной долг, и только потом неустойка. Нарушение этой очерёдности искажает весь расчёт долга.
Что делаем
- Разбор долгов по документам: договоры, графики, выписки, требования, судебные акты, данные исполнительных производств.
- Контррасчёт задолженности с исковой давностью, очерёдностью погашения и предельными начислениями.
- Возражения на судебный приказ и ведение дела в исковом производстве.
- Заявления о снижении неустойки и о рассрочке или отсрочке исполнения решения.
- Работа с коллекторами: отказ от взаимодействия, жалобы в ФССП, Банк России и надзорные органы, иск о компенсации при нарушениях.
- Исполнительное производство: сохранение прожиточного минимума, снятие арестов с социальных выплат, оспаривание постановлений пристава.
- Переговоры с кредитором о реструктуризации, кредитных каникулах и мировом соглашении.
- Оценка альтернативы: если долг объективно не обслуживается, честно говорим об этом и переходим к банкротству физических лиц.
Стоимость
| Услуга | Срок | Стоимость |
|---|---|---|
| Разбор долгов и оценка перспектив | 1 рабочий день | бесплатно |
| Контррасчёт задолженности с исковой давностью | 2–4 рабочих дня | по договорённости |
| Возражения на судебный приказ | 1–2 рабочих дня | по договорённости |
| Ведение дела в суде первой инстанции | по объёму | по договорённости |
| Работа с коллекторами и жалобы в надзорные органы | по объёму | по договорённости |
| Сопровождение исполнительного производства | по объёму | по договорённости |
| Переговоры с кредитором о реструктуризации | по объёму | по договорённости |
Стоимость по договорённости: она зависит от числа кредиторов, стадии взыскания и объёма документов. Цены не являются публичной офертой и фиксируются в договоре после бесплатной консультации.
Частые вопросы
Долг по микрозайму вырос в несколько раз. Так можно?
До определённого предела — да, дальше — нет. Закон ограничивает и процентную ставку, и предельную сумму начислений по краткосрочным потребительским займам. Если кредитор продолжает начислять после достижения предела, требование подлежит пересчёту, а разница — исключению из расчёта. Проверяется это по договору и выписке.
Коллекторы звонят родственникам и на работу. Что делать?
Фиксировать и жаловаться. Закон № 230-ФЗ ограничивает частоту и время взаимодействия и запрещает раскрывать сведения о долге третьим лицам без согласия должника. Нарушения — основание для жалобы в ФССП, которая ведёт реестр коллекторов, и для требования о компенсации. Параллельно направляем отказ от взаимодействия.
С карты списали деньги по старому судебному приказу. Можно вернуть?
Часто да. Приказ отменяется по возражениям, а срок на их подачу восстанавливается, если вы не получали копию — например, из-за смены адреса. После отмены приказа исполнительное производство прекращается, а удержанное подлежит повороту исполнения.
Банк списал деньги с зарплатной карты полностью. Это законно?
Нет, если списание нарушает ограничения размера удержаний или затрагивает выплаты, на которые взыскание не обращается. Отдельно можно подать заявление о сохранении дохода в размере прожиточного минимума. Если списание вообще не связано с исполнительным производством, это уже спор с банком — см. банковский юрист.
Может, сразу банкротство?
Не всегда. Банкротство имеет последствия и стоит денег, а часть долгов после пересчёта и исковой давности оказывается посильной. Мы считаем оба сценария и показываем разницу — решение остаётся за вами.
Получить консультацию
Пришлите кредитные договоры, требования кредиторов, судебные акты и сведения из банка данных исполнительных производств. За один рабочий день бесплатно скажем, сколько вы должны на самом деле, что можно снять и какой порядок действий выгоднее.
Почта: contact@vfs.consulting. Телефон: +7 916 419-16-66.