Большинство компаний узнаёт о том, что они субъекты антиотмывочного контроля, из письма надзорного органа или из запроса банка. К этому моменту сроки постановки на учёт уже прошли, правил внутреннего контроля нет, ответственное лицо не назначено, а обучение сотрудников не проводилось ни разу. Дальше — предписание и административный протокол, а параллельно осложнения с обслуживающим банком.
Мы закрываем этот блок целиком: определяем, попадаете ли вы под требования закона, ставим на учёт, разрабатываем правила внутреннего контроля под конкретный вид деятельности, назначаем и обучаем ответственное лицо, настраиваем работу с личным кабинетом. Стоимость — по договорённости.
Что вы получаете:
- заключение, являетесь ли вы субъектом закона № 115-ФЗ и по какому основанию;
- постановку на учёт в Росфинмониторинге и рабочий доступ в личный кабинет;
- правила внутреннего контроля, написанные под вашу деятельность, а не скачанный шаблон;
- приказы о назначении ответственного лица и о введении правил в действие;
- подготовку и обучение ответственного сотрудника с оформлением документов;
- регламент дальнейшей работы: что и в какие сроки направлять, как проверять перечни, что хранить.
Кто обязан вставать на учёт
Перечень субъектов установлен статьёй 5 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», а также статьёй 7.1 — для отдельных профессий. У части субъектов есть свой надзорный орган: у банков и профучастников — Банк России, у страховщиков и ломбардов — тоже регулятор. Те, у кого надзорного органа в их сфере нет, встают на учёт непосредственно в Росфинмониторинге в порядке, утверждённом постановлением Правительства РФ от 19.03.2014 № 209.
Чаще всего под требования неожиданно для себя попадают:
- лизинговые компании;
- операторы по приёму платежей и коммерческие организации, заключившие договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг);
- организации, оказывающие посреднические услуги при купле-продаже недвижимости;
- скупка, купля-продажа и комиссионная торговля драгоценными металлами и камнями, ювелирными изделиями;
- операторы обмена цифровых финансовых активов и ряд организаций финансового рынка;
- бухгалтерские, аудиторские и юридические компании — по статье 7.1, при подготовке или совершении определённых сделок для клиента.
Ошибка на этом шаге стоит дорого в обе стороны: и пропущенная обязанность, и лишние регламенты в компании, которая под закон не подпадает. Поэтому работа начинается с квалификации деятельности по документам, а не с шаблонов.
Сроки и ответственность
Постановка на учёт производится в срок, установленный положением, — с момента государственной регистрации для вновь созданных организаций либо с момента начала соответствующей деятельности. Правила внутреннего контроля должны быть утверждены до начала работы с клиентами, а не «когда спросят».
Ответственность за неисполнение установлена статьёй 15.27 Кодекса об административных правонарушениях: штрафы для должностных лиц и организаций, а по отдельным частям — приостановление деятельности. Отдельный практический эффект: банк, видящий, что клиент — субъект 115-ФЗ без ПВК и без учёта, относится к его операциям с повышенным вниманием, вплоть до ограничений. Как это выглядит с другой стороны, разобрано в услуге «Разблокировка счёта по 115-ФЗ».
Что входит в комплект по ПОД/ФТ
- Правила внутреннего контроля. Требования к ним для организаций, у которых нет надзорного органа, установлены постановлением Правительства РФ от 30.06.2012 № 667. ПВК состоят из программ: идентификации клиентов и бенефициарных владельцев, оценки степени риска, выявления подозрительных операций, документального фиксирования, замораживания активов, работы с перечнями, подготовки и обучения кадров, проверки внутреннего контроля, хранения информации.
- Назначение специального должностного лица, ответственного за реализацию правил, с проверкой его соответствия квалификационным требованиям.
- Идентификация клиентов — анкеты, порядок проверки, работа с публичными должностными лицами и бенефициарами.
- Проверка по перечням организаций и лиц, причастных к экстремистской деятельности, и по решениям межведомственного координационного органа — с фиксируемой периодичностью.
- Порядок направления сообщений в Росфинмониторинг через личный кабинет: об операциях, подлежащих обязательному контролю, о подозрительных операциях, о принятых мерах по замораживанию.
- Обучение сотрудников. Требования к подготовке и обучению кадров установлены приказом Росфинмониторинга от 03.08.2010 № 203: вводный инструктаж, целевой инструктаж и периодическое повышение уровня знаний. Тема разобрана в статье «Обучение по ПОД/ФТ: программа, сроки, кто обязан проходить».
- Хранение документов в течение установленного законом срока после прекращения отношений с клиентом.
Что делаем
- Квалификация деятельности. Письменное заключение: субъект или нет, по какому основанию, какой надзорный орган.
- Постановка на учёт. Подготовка карты постановки, подача через личный кабинет, сопровождение до подтверждения.
- Разработка ПВК под конкретный вид деятельности, с полным составом программ и приложениями.
- Пакет внутренних документов: приказы, анкеты клиента, журналы, формы фиксирования, регламент проверки перечней.
- Организация обучения ответственного лица и персонала, оформление подтверждающих документов.
- Настройка личного кабинета и порядка формирования формализованных электронных сообщений.
- Сопровождение проверки надзорного органа и подготовка возражений на акт.
- Абонентское сопровождение: актуализация ПВК при изменении законодательства, консультации по спорным операциям.
Стоимость
| Услуга | Срок | Стоимость |
|---|---|---|
| Квалификация деятельности: субъект 115-ФЗ или нет | 1 рабочий день | бесплатно |
| Постановка на учёт в Росфинмониторинге | 2–5 рабочих дней | по договорённости |
| Разработка правил внутреннего контроля | 5–10 рабочих дней | по договорённости |
| Комплект внутренних документов и приказов | по объёму | по договорённости |
| Организация обучения ответственного лица | по объёму | по договорённости |
| Сопровождение проверки надзорного органа | по объёму | по договорённости |
| Абонентское сопровождение по ПОД/ФТ | ежемесячно | по договорённости |
Стоимость по договорённости: она зависит от вида деятельности, числа программ в правилах и того, нужна ли только разработка или ещё и постановка на учёт с обучением. Цены не являются публичной офертой и фиксируются в договоре после бесплатной консультации.
Частые вопросы
Можно ли скачать типовые правила внутреннего контроля и утвердить их?
Формально — да, фактически это главная причина предписаний. Правила должны отражать реальные операции, категории клиентов и риски конкретной организации: программа оценки риска у лизинговой компании и у посредника по недвижимости не совпадает. Надзорный орган проверяет именно соответствие правил деятельности, а не наличие файла.
Мы уже работаем год и не вставали на учёт. Что делать?
Вставать сейчас и параллельно готовить ПВК и обучение — сокращать период нарушения. Одновременно разбираем риск по статье 15.27 КоАП и формируем позицию на случай проверки. Скрывать факт бессмысленно: сведения о регистрации и виде деятельности у надзорных органов уже есть.
Кто может быть специальным должностным лицом?
Сотрудник, отвечающий квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, подчинённый непосредственно руководителю. В небольших организациях эту функцию нередко исполняет сам руководитель — это допустимо, но обучение всё равно обязательно.
Нам нужна лицензия ЦБ, а не только учёт. Это к вам?
Да, лицензионный контур закрывает отдельная услуга — «Лицензии ЦБ РФ: платёжный агент, брокер, НФО, реестры». Комплаенс по ПОД/ФТ — обязательная часть лицензионного пакета, поэтому обычно эти работы идут вместе.
Получить консультацию
Пришлите выписку из ЕГРЮЛ, описание фактической деятельности и сведения о том, ставились ли вы на учёт и есть ли утверждённые правила. За один рабочий день бесплатно скажем, попадаете ли вы под закон № 115-ФЗ, что нужно сделать и в какой последовательности.
Почта: contact@vfs.consulting. Телефон: +7 916 419-16-66.