1 сентября 2026 года вступает в силу закон «О цифровых валютах и цифровых правах» — и каждая компания, в чьей модели есть криптовалюта, оказывается перед вопросом: легальна ли наша схема с этой даты? Обменники, P2P-команды, процессинги, майнеры, фонды, импортёры с криптоплатежами — у всех есть время до дедлайна, чтобы перестроиться без штрафов и блокировок. Мы проводим аудит криптобизнеса на соответствие новому закону и перестраиваем модель там, где это необходимо.
Кому нужен аудит в первую очередь
- обменникам и биржам — работа вне реестра ЦБ после переходного периода означает потерю входящих платежей: банки будут блокировать переводы;
- P2P-трейдерам и командам — прямые сделки вне посредников выводятся из правового поля;
- компаниям, принимающим крипту в оплату — с 01.09.2026 это запрещено, штрафы до 1 млн ₽;
- кастодиальным и кошелёк-сервисам — хранение клиентских активов теперь требует статуса цифрового депозитария;
- импортёрам/экспортёрам с криптоплатежами — расчёты должны пройти через экспериментальный правовой режим;
- майнерам и хостинг-операторам — проверка реестра ФНС, отчётности и каналов продажи добытого;
- фондам и управляющим криптопортфелями — лимиты инвесторов, допущенные активы, отчётность об операциях.
Что входит в аудит
- Карта деятельности. Раскладываем вашу модель на операции и сверяем каждую с новым законом, 115-ФЗ, 161-ФЗ, налоговым режимом и требованиями ЦБ.
- Зоны риска. Что становится нелегальным с 01.09.2026, что — с 01.07.2027, где риски штрафов, блокировок и уголовных составов (ст. 172, 174 УК).
- Целевая модель. Как перестроить процессы: реестр ЦБ, агентская схема под лицензированным посредником, вывод функции за рубеж, ЭПР для ВЭД — с расчётом стоимости каждого варианта.
- Дорожная карта. Конкретные шаги с дедлайнами: что сделать до 1 сентября, что — до июля 2027, какие документы переоформить.
- Внедрение. По выбранному сценарию готовим документы, политики AML/KYC, договорную обвязку и сопровождаем коммуникацию с банками и регулятором.
Сроки и формат
Экспресс-аудит модели — 5 рабочих дней: отчёт с зонами риска и вариантами перестройки, фиксированная стоимость. Полный проект «аудит + внедрение» — от 3 недель. До вступления закона в силу остаётся немного времени — очередь на перестройку у банков и регулятора будет расти с каждым месяцем.
Частые вопросы
У нас всё работало годами. Зачем что-то менять?
До сих пор криптодеятельность жила в серой зоне: не запрещено — значит можно. Новый закон зону закрывает: появляются реестры, лицензии и прямые запреты со штрафами, а банки становятся инструментом принуждения. «Как раньше» перестанет работать технически — переводы просто не будут проходить.
Мы успеем перестроиться до 1 сентября?
Ключевые запреты стартуют 01.09.2026, но жёсткая банковская блокировка — с 01.07.2027: у большинства моделей есть окно для перестройки. Важно начать с аудита сейчас, чтобы попасть в первые волны реестров, а не в очередь 2027 года.
Можно ли просто перевести бизнес за рубеж?
Для части моделей — да: зарубежная лицензия (MiCA, ОАЭ, Кыргызстан и др.) плюс корректная работа с российскими клиентами в рамках закона. Сравним «остаться и лицензироваться» с «уйти в другую юрисдикцию» по деньгам и рискам — это часть аудита.
Смотрите также
- Включение криптообменника в реестр ЦБ
- Лицензия цифрового депозитария
- Налоговая проверка по криптовалюте
- Лицензия CASP по MiCA в Европе
Опишите модель бизнеса в заявке — за 5 дней дадим карту рисков по новому закону и план перестройки с бюджетом.
